İçindekiler:
İşvereninizden emekli maaşı, emekli olduğunuzda çok yardımcı olabilir. Sosyal Güvenlik, emeklilik yardımlarınızın yüzde 100'ünü sağlayacak şekilde tasarlanmamıştır. Bunun yerine, Sosyal Güvenlik ilk olarak bir şirket emekli maaşı ve kişisel tasarrufları da içerecek 3 yönlü bir yaklaşımın parçası olarak tasarlandı. Ancak, emekli aylığı ödemeleriniz Sosyal Güvenlik ödeneğinizi etkileyebilir.
Tek
Bekarsanız ve vergi amaçlı bekarsanız, emeklilik geliriniz artı kişisel tasarruf geliriniz 25.000 ABD Dolarını aşamaz. Varsa, Sosyal Güvenlik ödeneğiniz vergiye tabi olacaktır. 25.000 ABD Doları ile 34.000 ABD Doları arasındaki gelir, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın yüzde 50'sinin normal gelir vergisi oranlarında vergilendirilebilir olduğu anlamına gelir. Geliriniz 34.000 ABD Dolarını aşarsa, Sosyal Güvenlik'inizin yüzde 85'i gelir vergisine tabidir.
Evli
Eşinizle birlikte dosyalama yaparken, kombine geliriniz 32.000 doları aşmamalıdır. Siz ve eşiniz 32.000 - 44.000 $ arasında kombine bir gelire sahipseniz, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın toplamının yüzde 50'si gelir vergisine tabidir. Geliriniz 44.000 ABD Dolarını aşarsa, faydalarınızın yüzde 85’ine kadar vergilendirilebilir.
dezavantaj
Emekli aylığı almanın dezavantajı gelirinizi arttırmasıdır. Bu, bazı bakımlardan iyi olsa da, Sosyal Güvenlik gelirinizi vergiye tabi tutabilir. Emekli maaşınızın Sosyal Güvenlik'in vergilendirilebilir olmasını sağlayan gelir eşiğinin altına düşmesinden genel olarak daha az net gelir elde edebilirsiniz. Yardımlarınızın vergilendirilmesi ayrıca emeklilikteki tüm masraflarınızın ödenmesini zorlaştırabilir.
Çözüm
Sosyal Güvenlik ödeneğinizin vergilendirilmesini önlemek için, emekli maaşınızın tamamını emekli olurken almayı düşünmelisiniz. Götürü bir emekli maaşı istediğiniz herhangi bir yere yatırılabilir. Plandaki para miktarı üzerinden gelir vergisini erteleyecek bir IRA'ya (ve böylece Sosyal Güvenlik gelirinizden kaynaklanan vergi ertelenebilir) döndürebilir veya bir Roth IRA'ya alabilirsiniz. Roth, Sosyal Güvenlik gelirinin vergilendirilmesi ile ilgili problemi ortadan kaldırır, çünkü Roth gelir vergiden muaftır ve Sosyal Güvenlik ödeneğinizin vergilendirilip vergilendirilmeyeceğini belirleyen hesaplamada sayılmaz.