651 Sonrası 401 (k) Para Çekme Vergisi Nedir?

Çalışma yıllarınız boyunca 401 (k) 'de para koymak, emeklilik yıllarınız için servet biriktirmenin en etkili yollarından biridir. Ancak bu para biriktirmek savaşın sadece yarısıdır. Diğer yarısı vergilerinizi en aza indirirken günlük yaşam masraflarınızı karşılamanıza izin veren bir strateji geliştiriyor. 401 (k) para çekme işleminin vergilerinizi nasıl etkilediğini anlamak, böyle bir strateji geliştirmeyi çok daha kolay hale getirir.

Vergi borcunuzu vaktinden önce hesaplayın.

Adi gelir

401 (k) 'nizden para çekmeye başladığınızda, aldığınız para normal gelir olarak vergilendirilir. Vergi beyannamenizi yaptığınızda, önceki yılda 401 (k) 'ten aldığınız para diğer gelirlerinize eklenir. Vergi borcunuz, 401 (k) para çekme planınız, faiz ve temettüleriniz ve sahip olabileceğiniz herhangi bir ücret dahil olmak üzere tüm gelirlerinizin toplamına dayanır.

Yaş 70 1/2

401 (k) planınızda 65 yaşında paraya yaklaştığınızda 70 1/2 yaşına kadar düşünmeye başlamanız gerekir. Bu yaşa ulaştığınızda, geleneksel IRA'nız ve 401 (k) planınız da dahil olmak üzere emeklilik planlarınızdan minimum dağıtım yapmaya başlamanız gerekir. Gerekli minimum dağıtımınızı alamazsanız, plandan çekmiş olduğunuz miktarın yarısına eşit bir vergi cezası alırsınız.

Vergi planlaması

401 (k) 'nizden hiç para almadıysanız, plan yöneticisinden ilk kontrolün yapılmasını talep etmeden önce vergi planlaması yapmanız iyi bir fikirdir. Planınızdan para almaya başladığınızda vergiye tabi gelirinizi arttırırsınız ve bu vergi faturanızı yükseltebilir. 401 (k) para çekme stratejinizin vergi uygulamalarını gözden geçirme zamanını almak, aldığınız tutarı küçültme ve vergi faturanızı mümkün olduğunca düşük tutma şansını verir.

Para Çekme Stratejisi

Vergi planlaması 401 (k) para çekme stratejinizde bir rol oynamalıdır, ancak tüm stratejiyi dikte etmemelidir. Ayrıca paranızın, yaşadığınız sürece devam ettiğinden emin olmanız gerekir; bu nedenle muhafazakar bir yaklaşım benimsemeniz akıllı bir harekettir. 401 (k) portföyünüzün yüzde 4 ila yüzde 5'inden fazla geri çekilmeyen ilk yıl, sermayenizi korumaya yardımcı olurken aynı zamanda vergi faturanızı da düşürür.