İçindekiler:
Aşırı sorumluluk sigortası poliçesi, standart borç poliçenizin kapsamından daha büyük miktarda para ödemeniz durumunda ekstra mali koruma sağlar. Bir şemsiye politikasına benzer, ancak çok daha dar bir odaklanma ile.
'Aşırı' Senaryosu
Aşırı sorumluluk sigortası, birincil sigortanız için bir dayanak noktası teşkil eden ikincil bir politikadır. Diyelim ki 750.000 $ değerinde yükümlülük teminatı sağlayan bir ev sahibi sigorta poliçeniz var. Biri mülkünüze kayıyor ve düşüyor, sizi dava ediyor ve 1 milyon dolarlık bir mahkemeden ödül kazandı. Sigorta poliçeniz 750.000 dolardan fazla ödemeyi kapsamaz. Ek 250.000 dolar, sözde aşırılık, sizin sorumluluğunuzdadır. En az 250.000 ABD Doları tutarında aşırı borç teminatınız varsa, sigorta şirketi devreye girecek ve gerisini ödeyecektir.
Sorumluluğun Kapsamı
Aşırı sorumluluk sigortası, birincil veya “temel” sigorta poliçenizin kapsamını genişletmez. Bu, sadece birincil sigorta ile aynı şartlar altında talep ödeyeceği anlamına gelir. Örneğin, bir yüzme havuzunuz olduğunu ve ev sahiplerinizin politikasının özellikle havuzdan kaynaklanan sorumlulukları kapsamaz. Havuzda biri yaralanırsa, ana politika size yardımcı olmayacak ve aşırı sorumluluk politikası da olmayacak.
Aşırı Politikaların İstiflenmesi
Sigorta gereksinimlerine bağlı olarak, bir poliçe sahibi, yeterli kapsamı sağlamak için temel olarak aşırı borç poliçeleri biriktirebilir. Örneğin, küçük bir işletmenin 5 milyon dolarlık fazlalık politikası ve 10 milyon dolarlık “ikinci katman” fazlalığı politikasıyla 1 milyon dolarlık genel borç politikası olabilir. Birincil politika ilk milyonu öder, sonra ilk fazlalık politikası devreye girer. İkinci katman fazlalığı politikası, ilk ikisi birlikte 6 milyon dolar harcayana kadar hiçbir şey ödemez.
Fazla Şemsiye vs
Aşırı politikalar bazen şemsiye politikalar olarak adlandırılıyor olsa da, aralarında önemli bir ayrım vardır. Tipik bir şemsiye poliçesi, birincil poliçeler üzerinde aşırı kapsam sağlar ve ayrıca sigorta korumasındaki "boşlukları" da kapsar. Bu nedenle, şemsiye poliçesi, başka türlü teminatın bulunmadığı durumlarda birincil sigorta sağlamak için devreye girebilir.