İçindekiler:
Bir aracı yeniden finanse ettiğinizde, mevcut borcunuzu yenisiyle değiştirirsiniz. Aylık ödemelerinizi azaltmak veya faiz için harcadığınız tutarı azaltmak istiyorsanız, yeniden finansman cazip bir seçenek sunar. Birçok kişi, evlilik veya boşanmadan kaynaklanan araç mülkiyeti değişikliklerinin sonucu olarak yeniden finanse eder. Sebebiniz ne olursa olsun, temel yeniden finansman süreci aynı kalır.
Kredi başvurusu
Yeniden değerlendirme süreci bir kredi başvurusuyla başlar. Bankalardan, sendikalardan ve finans şirketlerinden refinansman kredisine başvurabilirsiniz. Kolaylık sağlamak için, birçok firma çevrimiçi olarak şahsen başvurmanıza olanak tanır. Uygulama sayesinde, borç verene, aracın kimlik numarası, kilometre değeri ve genel durumu gibi aracınızla ilgili özel bilgiler sağlarsınız. Ayrıca, Sosyal Güvenlik numaranız, doğum tarihiniz ve gelir kaynakları dahil olmak üzere kişisel bilgileri açıklarsınız. Geçerli bir ehliyet ve araç sigortanız olmadığı sürece bir krediyi yeniden finanse edemezsiniz.
Senin araban
Bir satın alma kredisiyle olduğu gibi bir yeniden finansmana göre, aracınız borç için teminat görevi görür. Bu, borç verenin krediyi geri ödemezseniz arabayı alıp satabileceği anlamına gelir. Arabanızın değeri, borcun miktarını aşmalıdır, aksi takdirde borç verenin borcu gecikmesi durumunda para kaybeder. Mevcut kredi bakiyeniz aracınızın mevcut değerini aşıyorsa, negatif özkaynak ile "baş aşağı" olursunuz. Yine de yeniden finanse edebilirsiniz, ancak yalnızca yeni krediyi almadan önce bakiyeyi ödediğinizde. Aşınma ve yıpranma, kaza geçmişi ve hatta boyanın durumu aracın değeri üzerinde olumlu veya olumsuz bir etkiye sahip olabilir.
Kredi notu
Borç verenler, kredi raporunuzu, size bir kredi sağlamada dahil olan risk düzeyini ölçmek için kullanır. Yüksek puanlar minimum risk seviyesine eşittir, düşük puanlar ise yüksek varsayılan oranlarla eşanlamlıdır. Kredi puanları, ödeme geçmişinizi ve kredi kartlarınızda tuttuğunuz bakiyeleri içeren faktörler nedeniyle aylık olarak değişir. Aracınızı satın aldığınızdan bu yana kredi puanınız yükselirse, potansiyel olarak daha düşük bir faiz oranı elde edebilirsiniz. Tersine, eğer kredi puanınız düşerse, oranınız yükselebilir. En kötü senaryoda, borç veren, düşük kredi puanına dayalı bir uygulamayı reddedebilir.
Gelir Borcu
Kredi puanınız ve arabanızın değeri ne olursa olsun, kredinizi geri ödeyebilecek kapasiteye sahip olmadığınız sürece yeniden finanse edemezsiniz. Borç verenler, aylık giderlerinizi gelirinizin yüzdesi olarak hesaplamak için borç-gelir denir. Kabul edilebilir DTI oranları, kredi verenler arasında büyük farklılıklar göstermektedir, ancak yeni kredinin DTI'nızı kabul edilebilir seviyenin üzerine çıkarması durumunda yeniden finanse edemezsiniz. Bu, özellikle bir refinansmanın aylık ödemelerin azalmasıyla sonuçlanacağı durumlarda karşı sezgisel görünebilir. Ancak, mevcut borcunuz yerine aracınızı satın aldığınızda mevcut krediniz gelir durumunuza göre onaylandı.
hususlar
Bir refinansanın yolunu tıkayan engellerin bir kısmı aşılmazdır. Örneğin, DTI sorunlarını bir alıcı ekleyerek çözebilirsiniz. Aynı şekilde, iyi bir krediye sahip bir borçlunun eklenmesi önerilen faiz oranı üzerinde olumlu bir etkiye sahip olabilir. Ancak, tamamen kontrol edemediğiniz bir şey teminattır. Arabalar sonunda eskimiş hale gelir. Bir noktada, fazla kilometre ya da gerçek yaş, bakımınızın değerini çok az ya da hiçbir şeye düşürecektir. O zaman, bir refinansmanı unutmanız ve yeni bir satın alma kredisi hakkında düşünmeye başlamanız gerekir.