İçindekiler:
- Gelir olarak sayar
- Borçlar DTI Oranlarına Bakıyor
- Uygun fiyat sadece DTI'ye bağlı değil
- Diğer Ev Sahiplerinin Maliyetlerini Düşünün
Gelirinizdeki en yüksek ödemeyi yapmak sizi evden ve paradan fakir bırakabilir. Finansal uzmanlar aylık gelirinizin bir bölümünü tasarruflara, acil durum fonuna ve uzun vadeli finansal hedeflere koymanızı önerir. Ancak, kendilerini çok ince yayan ev sahipleri emekliliğe, rezervlere ve hatta aylık harcamalara katkıda bulunmakta zorlanıyorlar. Borç verenler, bir ipotek ödemesinin ne kadarını karşılayabileceğinizi belirlemek için benzersiz bir standartlar kümesi kullanır. Ancak, borç verenin ipoteğe yönlendirebileceğine inandığı oran, genellikle finansal danışmanlar tarafından önerilen yüzde 30'u aşıyor.
Gelir olarak sayar
Bir ipotek için alışverişe başladığınızda aylık bir ödeme rakamına sahip olabilirsiniz ve bu sizin gelirinize bağlı olmayabilir, bunun yerine, ne kadar rahat bir şekilde ödeyeceğinize bağlı olabilir. Borç verenler, ancak, farklı çalışır. Ödeyebileceğiniz en yüksek aylık ödemeyi yapmak için gelirinizle başlarlar. Borç verenler, kredi alandaki borçluların brüt, doğrulanabilir gelirlerini kullanır. Bu, gelirinizi - genellikle son iki yıl boyunca - belgelemeniz gerektiği anlamına gelir ve ipoteği aldıktan sonra istikrarlı ve devam etmenin muhtemel olduğunu gösterir.
Borçlar DTI Oranlarına Bakıyor
Bir ön uç borç-gelir oranı, ipotek ödemenizi yapmak için kullandığınız aylık gelirinizin yüzdesidir. Kredi kazanma amaçlı, ana para ve faiz dahil olmak üzere ipotek ödemeniz aylık emlak vergileri, ev sahibi sigortası ve ev sahibi derneği ve ipotek sigortası ile birlikte verilir. İzin verilen maksimum ön uç DTI oranları, borç verene ve borca bağlı olarak geniş ölçüde değişebilir. Örneğin, yüzde 28 veya daha az bir ön uç DTI borç verenler için idealdir, ancak en esnek ön uç DTI'leri yüzde 30'luk yüksek aralığa kadar çıkar.
Uygun fiyat sadece DTI'ye bağlı değil
Borç verenin yüksek ön uç DTI'yi onaylamaya istekli olması, ipoteği almanız gerektiği anlamına gelmez. Finansal danışmanlar, toplam aylık borçlarınızı brüt gelirinizin yüzde 36'sında veya altında tutmanızı tavsiye eder. Bu, aylık ipotek ödemenizin yanı sıra, otomatik krediler, kredi kartı ödemeleri ve diğer tekrar eden aylık yükümlülükler, hanehalkı gelirinizin yüzde 36'sından daha fazla olmamalıdır. DTI’niz yüksekse, diğer aylık borçlarınızı elimine etmelisiniz. Veya bir ipoteğe ek olarak aylık borçlar almanız gerekiyorsa, ipotek için ön uç DTI'nizin yüzde 36'nın oldukça altında olduğundan emin olun.
Diğer Ev Sahiplerinin Maliyetlerini Düşünün
Borç vereniniz yalnızca doğrudan evinize sahip olmakla ilişkilendirilen aylık maliyetleri hesaba katar, ancak bakım ve hizmetlerin maliyetini dikkate almaz. Gelirlerinin daha büyük bir kısmını tüketen ipotek ödemesi alan ev sahipleri, tıbbi sorunlar, iş kaybı veya başka bir acil durum grevi olması durumunda daha yüksek temerrüt riski altındadır. Daha büyük bir ev satın almak için yüksek bir DTI gerekiyorsa, aynı zamanda daha yüksek enerji maliyetleri ve daha fazla bakım gerektirebilir. Ek olarak, ev sahipleri sigorta maliyetleri yıllık bazda artabilir ve evinizin değeri arttıkça emlak vergileriniz de artabilir. Bu artan giderler, zaman içinde beklenenden yüksek bir konut ödemesine neden olabilir.