İçindekiler:
Borç verme açıklamasındaki gerçek, borç verenlerin, kredi şartlarını tüketicilere ifşa etmek için kullanılan yöntemlerde standart prosedürleri takip etmelerini gerektirir. Kurallar, Kongre'nin 1969'da kabul ettiği Borç Verme Yasasında (TILA) ana hatlarıyla belirtilmiştir. Federal yasama sistemi, TILA'nın alacaklılar tarafından kötüye kullandıkları müşterilerin kredi alma maliyetini düşürme ihmalindeki kötüye kullanımlarını ele almalarını sağlamıştır.
Borç Verme Yasasında Gerçek
Borç verme işlemindeki gerçek, bireyler ve işletmeler için de geçerlidir ve dört şartın ortaya çıkması gerekir: borç veren müşteriye kredi vermelidir; işletme, gayrimenkulle güvence altına alınan işlemler için yılda 25 kereden fazla veya yılda beş kereden fazla kredi teklifinde bulunmalıdır; kredi işlemleri, finansman ücretlerini veya dörtten fazla taksit ödemesini kapsayan yazılı sözleşmeleri içermelidir; ve alacaklılar krediyi kişisel, aile veya hane halkı sebepleriyle uzatmalıdır. Yasa, gayrimenkuller veya mobil evler tarafından teminatlandırılan anlaşmalar dışında, 25.000 ABD Dolarını aşan işlemleri kapsamamaktadır. Ayrıca, işletme, ticari, tarımsal ve çoğu öğrenci kredisi TILA teminatı için uygun değildir.
Kredi Türleri
Kredi işlemlerinin bir kısmı, borç verme açıklama gerekliliklerini yerine getirmede gerçeği, kredi kartları, ipotek ve araç kredileri dahil olmak üzere açık uçlu ve kapalı uçlu işlemlerdir. Açık uçlu işlemlere örnek olarak banka kredi kartları verilebilir. Bir taşıt kredisi kapalı uçlu bir işlemdir; üç yıl gibi önceden belirlenmiş bir süre içinde ödenen sabit bir miktarı ifade eder.
Açıklama Beyanları
Kanun, borç verenlerden müşterilere ilk ödemenin havale edilmesinden önce veya bir kredi döneminin başlangıcından önce bir açıklama yapmasını gerektirir. Tüketiciler ayrıca, alışveriş yaparken ve oranlar, ücretler ve minimum ödemeler gibi kredi koşullarını karşılaştırırken borç vermede ifşa etme konusunda gerçeği talep edebilirler. Tüketici, bilgiyi almak için bir ticari işlemi tüketmek zorunda değildir. Her kredi bildirimi türünün, borç verenin göstermesi gereken kendi bilgisi vardır. En yaygın açıklama açıklamalarından biri, ev ipotekleri için kullanılan Gayrimenkul İskan Beyanıdır. Banka veya ipotek şirketi, ipotekle ilgili farklı maliyetleri ve diğer bilgileri gösteren bu belgeyi sağlar. Emlak Uzlaştırma Beyanında kullanılan kredi finansmanı ifadelerinin çoğu, araç kredisi ve ev kredisi kredisi gibi diğer kredi ürünleri için geçerlidir.
Anahtar bilgi
İfadenin "açıkça ve dikkat çekici bir şekilde" gösterilmesi gereken zorunlu kalemlerden bazıları, yıllık yüzde oranını (APR), finansman ücretini ve tahsil edilen tutarı içerir. Ayrıca, belgenin tüketicinin kredi süresi boyunca yapması gereken toplam ödemeyi göstermesi gerekir. Bir tüketici, belirli bir borcun ne kadar tutacağını belirlemek için çeşitli ürünleri almak ve karşılaştırmak için bir açıklama beyanının bu temel unsurlarını kullanabilir.