İçindekiler:
Sigorta sektörü, bir poliçe sahibinin koşullarına veya koşullarına ilişkin sözlerini kabul ederken, belirli bir dereceye kadar “iyi niyetli uygulamalara” dayanır. Olumsuz seçim, poliçe sahipleri sigortalama sürecinde kendilerini yanlış tanıttıklarında meydana gelir. Bu yanlış beyanlar, sigorta şirketinin kârının yanı sıra diğer poliçe sahiplerini de etkileyen bir dalgalanma etkisine neden olmaktadır.
Sigorta Sigortası
Sigorta poliçe işlemi, sigortacıların risk faktörlerini ölçmelerine ve mevcut risk miktarına göre maliyet değerlerini belirlemelerine yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Aslında, risk faktörleri, bir politika ile ilgili diğer koşulların yanı sıra prim oranları ve teminat tutarlarının belirlenmesi için bir kılavuz görevi görür. Bir sigorta şirketinin belirli bir poliçe grubu grubunda mevcut risk faktörleri hakkında bilgisi yoksa, şirket taleplerde beklenenden daha fazla ödeme yapar. Bu poliçe sahipleri grubu, belirli bir poliçe veya planın belirli bir poliçe tutucuyu çektiği olumsuz seçim adı verilen bir süreçten kaynaklanmaktadır.
Nedenler
Sigorta şirketleri tarafından yapılan risk ölçümleri poliçe sahiplerinden alınan bilgilere dayanmaktadır. Farklı risk gruplarına sahip çeşitli insan gruplarına sigorta yaptırılması, bir finansal yönetim kaynak sitesi olan Money Terms'a göre, sigorta planına girmek için en yüksek riski taşıyanları teşvik eder. Sonuç olarak, olumsuz seçim süreçleri, en fazla risk faktörüne sahip olanların sigorta kapsamı elde etmek için durumlarıyla ilgili bilgileri engellediklerinde gelişir.
Etkileri
Sigorta şirketleri riski riskleri kar ve maliyetlerle dengelemede uzmanlaştıklarından, en fazla risk faktörünü taşıyan poliçe sahipleri en yüksek primleri öderken, az veya hiç risk faktörü olmayanlar en düşük primleri öderler. Sağlık Sigortası Bilgisine göre, istenmeyen seçimlerden kaynaklanan beklenmedik tazminat ödemesi, sigorta şirketlerinin yönetim kuruluna prim oranlarını yükseltmelerini gerektiriyor. Bu, birçok düşük riskli poliçe sahibinin teminatını düşürmesine neden olur; bu da poliçe sahiplerinin kaybını telafi etmek için başka bir prim oranı artışına yol açar. Bu süreç, yalnızca yüksek riskli poliçe sahipleri bırakılana kadar gittikçe daha düşük riskli poliçe sahiplerinin bırakmasıyla kendini tekrarlayabilir.
Koruyucu önlemler
Olumsuz seçimin etkilerini azaltmak için, sigorta şirketleri uygunluk gereklilikleri, fiyatlandırma oranları ve teminat seçenekleri içinde ortaya çıkan bazı koruyucu önlemleri alır. Uygunluk ve teminat seçenekleri, sağlık sigortacıları önceden var olan koşullar için teminat kapsamı dışında bırakıldığında veya önceden var olan bir şartı kapsamadan önce bir bekleme süresi empoze ettiği zaman hariç tutma maddeleri olarak görünebilir. Alınan fiyatlandırma önlemleri durumunda, Sigortacılar Para Şartlarına göre istatistiksel bilgilere dayanarak daha yüksek prim oranları talep edebilirler. Buna bir örnek olarak, otomatik sigorta şirketlerinin belirli sürücü tipleri veya belirli araç modelleri için daha yüksek prim oranları alma eğiliminde olduğu görülmektedir.
hususlar
Bazı durumlarda, bir sigorta şirketi, Sağlık Sigortası Bilgisine göre özel plan türleri tasarlayarak ters seçim olasılığını önlemek için agresif adımlar atabilir. Bu uygulama "kiraz toplama" veya "krem kaymağını" olarak bilinir. Aslında, sigortacılar, belli bir nüfus grubu üzerinde toplanan istatistiksel bilgilere dayanarak düşük riskli bireyleri çeken bir politika planı tasarlamaktadır. Sonuç olarak, sigortacılar, kayıtlı kişileri cezbetmek için düşük prim oranları ilan edebilir. Sigortacılar hala düşük prim oranları nedeniyle kâr ediyor, bu da düşük prim oranlarını sürdürmelerini ve mevcut poliçe sahiplerini korumalarını sağlıyor.