İçindekiler:
Bir 457 (b) planı, eyalet ve yerel kamu hükümetleriyle sınırlı ve vergi muaf tutulan kurumları niteleyen vergi avantajlı bir emeklilik planıdır. Bir 401 (k) planında olduğu gibi, 457 (b) planına katkıda bulunduğunuz para üzerinden vergi indirimi alabilirsiniz ve kazancınız vergi ertelenerek artar. Bir 457 (b) planından yapılan para çekme işlemleri oldukça düzenlenir, bu nedenle istediğiniz zaman paraya erişemeyebilirsiniz. Dağıtımlarınızda vergilerle de karşılaşabilirsiniz.
Uygun Para Çekme
IRA'lar gibi diğer emeklilik planlarının aksine, bir ceza ödemek istese bile, istediğiniz zaman bir 457 (b) planından dağıtım alamazsınız. IRS, 457 (b) dağıtımlarını aşağıdaki tetikleyici olaylara sınırlandırır: hizmetin işverenden ayrılması; engeli; ölüm; finansal sıkıntı; 59 1/2 yaşına ulaşma; plan sonlandırılması; ya da www.law.cornell.edu = "" wex = "" kalifiye bir iç ilişkiler emri, yani "vasıflı_domestic_relations_order_qdro" = ""> Emeklilik planının dağıtımına ilişkin yargı veya mahkeme kararı, boşanma durumu gibi başka bir kişiye yarar sağlar.
Günün Videosu
Katılımcıların çoğu için, bu kısıtlamalar, 457 (b) planınızdan para kazanabilmeniz için önce 59 yaşından emekli olmanız veya 60 yaşına erişmeniz gerektiği anlamına gelir.
Dağıtım Süreci
457 (b) dağıtıma hak kazanırsanız, plan yöneticinize başvurmanız ve planınızı gerçekleştirmeniz için uygun belgeleri tamamlamanız gerekir. Sosyal Güvenlik Numaranız, adınız ve adresiniz gibi kişisel bilgilerinizi verdikten sonra, neden bir dağıtım almaya hak kazandığınızı belirtmeniz gerekir. Ardından, çek veya banka havalesi gibi paranızı nasıl istediğinizi seçeceksiniz. Vergilerin dağıtımınızdan kesilmesini istiyorsanız, bunu çekme formunuzda belirtmeniz gerekir.
Vergiler ve Cezalar
457 (b) planındaki tüm katkı ve kazançlarınız vergi ertelenmiştir. 457'nizi (b) nakit olarak aldığınızda, çektiğiniz her şey için normal gelir vergisi ödemeniz gerekir. Büyük bir 457 (b) bakiyeniz varsa, tüm paranızı bir kerede almak sizi daha yüksek bir vergi parantezine sokabilir, bu nedenle vergi yükünüzü düşürmek için para çekme işlemlerinizi taksitli olarak almayı düşünün.
Bazı emeklilik planları ile 59 1/2 dönmeden önce para alırsanız, yüzde 10 ceza borcu olabilir. Ancak, 59 1/2 yaşına gelmeden önce 457 (b) dağılımına hak kazanırsanız, bu ceza uygulanmaz. Dağıtımınızı bir IRA veya yeni bir işveren gibi başka bir plana devretmediğiniz sürece, geri çekilme durumunuza hala gelir vergisi ödeyeceksiniz.
Avantajlar dezavantajlar
457'nizi (b) nakit para kazanmanın asıl avantajı, paranızı harcamanızdır. Emekli iseniz, yıllar boyu kazandığınız ve vergi ertelemenin yararlarından yararlanarak emeğinizin meyvelerinin tadını çıkarmaya başlayabilirsiniz. Acil bir durum için para çekerseniz, kredi kartlarına veya diğer yüksek faizli kaynaklara çekmek yerine acil ihtiyaçlarınızı finanse edebilirsiniz.
457'nizi (b) para yatırmanın dezavantajı, artık vergi ertelemeli büyümenin tadını alamayacağınızdır. Hesabınızı emekli olmadan önce basarsanız, emeklilik yuva yumurtanızı tüketirsiniz ve çalışmayı bıraktıktan sonra ihtiyaç duyduğunuzda yeterli olmayabilir. Sonuç olarak, emeklilik hedeflerinize ulaşmak için daha fazla tasarruf etmeniz veya daha uzun çalışmanız gerekebilir.
Forbes.com’daki Erik Carter, bir emeklilik hesabından para çekme fırsatının, genellikle herhangi bir avantajdan ağır basan büyük bir olumsuz olduğunu belirtmektedir. Büyük bir zorlukla karşı karşıya kalırsanız, Carter emeklilik planınızdan aldığınız kredinin daha iyi bir seçenek olabileceğini, çünkü kendinize ilgi gösterdiğinizden bahseder.