İçindekiler:
Bireysel emeklilik hesabı için ortalama getiri yoktur, çünkü iadeler, her bir IRA hesabına özgü çok çeşitli faktörlere dayanır. Önemli olan, IRA'ların bireylere, vergilendirilebilir gelirden fon kesmek ve vergiden ertelenen - hatta vergiden muaf getiri elde etmek için bir yol sunmasıdır. Bu çoklu avantajlar nedeniyle, IRA hesapları için izin verilen maksimum kesintileri almanız önerilir. Varlık tahsis kararları IRA'nın performansını artırır, çünkü varlık sınıfları içindeki getiriler, özellikle işletmelerinizi tavsiye edildiği şekilde çeşitlendirirseniz, nispeten homojendir.
IRAK Tipi
İki IRA hesabına yatırım yapabilirsiniz - Roth IRA'lar ve geleneksel IRA. Roth IRA'lar genellikle daha iyi vergi tasarrufları sunar, ancak gelirinize göre hesaplara katkıda bulunma uygunluğunuz dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlıdırlar. Roth IRA'ların en büyük yararı, vergiden muaf olarak para çekmenize izin vermeleridir; oysa geleneksel IRA katkıları vergiden ertelenmiştir. Geleneksel IRA hesaplarından para çekmek için vergi ödersiniz. İki IRA arasındaki diğer bir fark, herhangi bir ceza almadan para çekmek için farklı yaş gereksinimlerine sahip olmalarıdır.
Varlık Karması
Varlık tahsis kararlarınız, IRA iadelerinizin en büyük itici güçleri arasında olacaktır. Bunun nedeni varlık sınıfları içindeki getirilerin nispeten homojen olma eğiliminde olmasıdır. Ayrıca, hem bir varlık sınıfı içinde hem de varlık sınıfları arasında çeşitlendirilmiş bir varlık portföyüne yatırım yapmalısınız. Bunun anlamı, hisse senetlerine yatırım yapmanız durumunda, getirilerinizin toplam borsa getiri oranına yakın olması gerektiğidir. Bu nedenle, piyasa getirilerini hassas bir şekilde kopyalayan düşük maliyetli döviz alım satım fonlarına yatırım yapmak mantıklıdır.
Tarihsel İadeler
Gelecekteki getiriler için en iyi vekillerden biri uzun vadeli tarihsel iadelerdir. 1926'ya kadar olan hisse senedi getirilerine bakmaktan, hisse senetlerinin uzun vadede daima pozitif getiri sağladığını biliyoruz. Küçük stoklar, büyük stoklardan daha yüksek getiri sağlar. Bu fenomen küçük hisse senedi primi olarak bilinir, ancak küçük hisse senetlerine yatırım yaparak daha fazla risk alırsınız.
Riske Düzeltilmiş İadeler
Riske uyarlanmış getirileri en üst düzeye çıkarmaya odaklanmalısınız; bu, her bir getiri birimini piyasaya göre ilgili risk ölçüsüne göre optimize etmek anlamına gelir. En genel anlamda, bu çeşitlendirmeyle ilişkili faydaları maksimize ederek yapılır. En sık kullanılan risk ayarlı getiri ölçütlerinden biri Sharpe oranıdır. Sharpe oranları sıklıkla fon broşürlerinde açıklanmaktadır. Bir menkul kıymetin özkaynak risk primini standart sapma ile bölerek hesaplanır. Hisse senedi riski primi, daha geniş bir pazarın beklenen getirisini belirli bir teminattan çıkarmak suretiyle hesaplanır.