İçindekiler:
Nakit para çekme ya da çek yazma, bir kişinin çek yazarak ve banka hesaplarından faydalanarak banka hesaplarındaki bakiyeyi yapay olarak şişirebileceği bir dolandırıcılık yöntemidir. Bankalara milyarlarca dolar zarar geliri veren Maliye, 18. yüzyıldan beri uygulanmaktadır ve bugün hala devam etmektedir. Ancak, modern bankacılık teknikleri son zamanlarda uygulamayı daha da zorlaştırdı.
Nakit Kiting
Nakit para çekme, sahtekarlık yapmak için banka hesaplarından yararlanma eylemidir. Bir sahtekar, ayrı bankalarda iki banka hesabı kullanır: banka hesabı A ve banka hesabı B Bu banka hesapları kendi olabilir veya olmayabilir. Daha sonra, A hesabından, bu hesaptaki mevcut bakiyeden daha fazla olan bir çek yazar. Başka bir çek, bu kez de yetersiz bakiye sahip olan B hesabından yazılmıştır.
Dolandırıcı, iki banka arasındaki işlem süresinde gecikme olan banka hesaplarından yararlanır. Bir işlem sırasında, banka hesabı A bakiyesi bir çek yazmamış gibi görünür ve B hesabı bakiyesi çek temizlenmiş gibi görünür. Bu nedenle, nakit para yatırma işlemi sırasında, her iki hesabın da aslında durumundan daha fazla paraya sahip olduğu görülmektedir. Sahtekarlık böylece bir bankanın float kurallarından yararlanarak kar edebilir.
Nakit Kiting Tarihi
Bankalar nakit kiting nedeniyle milyarlarca dolar kaybetti. Yasa, bankalar arasındaki iletişimin yeterince gelişmemiş olduğu 1700'lerin sonlarından beri uygulanmaktadır. O zaman, yüzen zamanlar birkaç hafta kadar yüksek olabilir. Bu süre zarfında, banka bakiyelerinin kısa vadede ödeneceği bilgisi ile kısa bir sürede faturaları kapatmak ya da kirayı kapatmak için genellikle nakit para kesimi yapıldı. Nakit para cezası uygulaması günümüze kadar uzadı; ancak, şimdi genellikle dolandırıcıların banka bakiyelerini başkalarını kandırmak için kullandıkları bir cihazdır.
Nakit Kiting Sinyalleri
Bankalar, nakit parasit olasılığını gösterebilecek çeşitli sinyaller ararlar. Bankalar, bir günde çok sayıda mevduat olduğu zaman, bu tür mevduatların yüksek bir yüzdesi tek bir hesaptan geldiğinde, nakit para cezası kanıtlarından şüphelenme eğilimindedir. Diğer sinyaller, bir banka hesabının, float çeklerinin miktarından daha fazla paraya sahip olması, fazla ödemelerin çeklerle karşılanması ve nakit ile karşılanmaması durumunda ve mevduat için sık kullanılan ATM kullanımlarında olabilir.
Nakit para kazanmanın sonuçları
Tarihsel olarak, nakit para kazananlar hakkında kovuşturma yapmak zor olmuştur. Bu 1990 yılında Amerika Birleşik Devletleri Kanunu'nun 18. Başlığında değişiklik yapılarak değiştirildi. Bu değişiklik, bireylerin sahte iddialar altında kaynak bulmalarını yasadışı kılmıştır. Ayrıca, bilgisayar teknolojisinin artan kullanımı ile, matematiksel algoritmalar genellikle sinyalleri otomatik olarak algılayabildiğinden, insan gözünün nakit çekmede delilleri izlemesine gerek kalmaz. Artan işlem hızıyla banka hesap hareketlerini azaltan Check 21 yasası da kontrol kitinginin yapılmasını zorlaştırdı.