İçindekiler:
Bir ipotek köprüsü kredisi, genellikle mevcut bir evin satışından önce, yeni bir evin alıcısı tarafından kullanılır. İpotek kredisi, yeni ev satın alımını kapatmak için gereken zaman içerisinde satışa “köprü” kurar. Köprü kredilerine bazen salıncak kredileri denir. Borç Verme Ağacı'na göre, bir köprü kredisinin maliyeti, kredi miktarına bağlı olarak günlük yüz veya binlerce olabilir.
Zaman aralığı
Köprü kredileri, ev satışlarının canlı olduğu durumlarda en iyi finansal anlamı sağlar. Ağır ekonomilerde, evlerin satılması daha uzun sürebilir. Mevcut konut ipoteğini taşırken yeni bir ev satın alımını kapatmak için köprü kredisi kullanmak borçlu için ağır bir yük yaratabilir. Bu nedenlerden dolayı, mali müşavirler orijinal evi satmayı ve ardından yeni bir ipotek edinmeyi önerebilirler.
Türleri
Köprü kredileri maliyetlere, koşullara ve şartlara göre farklılık gösterir. Belirli köprü kredileri, ev sahibinin kapanıştaki ilk ipoteğinin geri ödenmesini gerektirir; diğerleri ise sadece borç alanın adına daha fazla borç ekler. Köprü kredileri faiz hesaplamasında farklılık gösterir. Sabit bir faiz oranındaki aylık bir geri ödeme planı, değişken bir orandan daha fazla kesinlik sağlar. Borç veren ayrıca ağır ön uç veya arka uç ödemeleri talep edebilir. Borçlular, "Mortgage Ansiklopedisi: Mortgage Programları için Yetkili Rehber" e göre güvenli olmayan köprü kredilerine hak kazanabilirler.
Açık uçlu köprü kredileri yerine, belirli terimler de borç alanlara daha fazla kesinlik sağlamaktadır. Borç verenin evi genellikle köprü kredisini teminatlandırır. Bir köprü kredisi, yeni ipotek kredisinin sorumluluğunu köprü için bir gereklilik olarak talep edebilir. Faiz oranları kurum ve borç alan kredisine göre farklılık göstermektedir. Borçlunun ödeme geçmişine bağlı olarak mevcut bir ipotek yeni bir köprü kredisi verebilir.
hususlar
Şartları kabul etmeden önce bir köprü kredisinin gerçek maliyetini hesaplayın. Örneğin, başlangıç maliyetleri, ücretler, kapanış maliyetleri ve faiz ücretleri mevcut bir evin özkaynaklarını azaltabilir. Köprü kredisi ücretleri pahalı olabilir. Bir müşteri kapanış maliyetlerinde birkaç bin dolar ödediğinde, kredinin başlangıç ücretindeki yüzde 1-4'ünü ödüyorsa, yeni bir ev almak için daha az parası vardır. Dayanıklı olmayan emlak piyasaları, emlak köprü kredisi tehlikesi yaratmaktadır. Borç verenin mevcut evinin satılması, köprü kredisinin orijinal vadesinden daha fazla zaman alırsa - genellikle altı ay veya daha fazla - köprü kredisi maliyetleri tahakkuk etmeye devam eder. En kötü durumda, borçlu köprü borcunu ödemek için borç verene orijinal evini ödünç verebilir.
Uyarı
Köprü kredileri erken geri ödeme cezalarını değerlendirebilir. Ödemelerin ve koşulların zamanlamasıyla ilgili maliyetleri belirlemek için borç veren sözleşmesini dikkatlice okuyun. Köprü kredisinin mahsup edilebilirliği konusunda vergi danışmanınıza danışın. Teminatsız köprü kredileri ipotek değildir. Hem köprü kredisi hem de yeni ipotek borcunun tarihini düşünün. İpotek kredisinin başvuru tarihini kullanmak, köprü kredisi iç hisse senetleri tarafından güvence altına alınmazsa bu sorunu kolaylaştırabilir.
Önleme / Çözüm
Alternatifler, ipotek köprüsü kredilerine daha az maliyetli çözümler sağlayabilir. Yeni bir eve teklif verirken şarta bağlı bir satış sözleşmesi sunun. Satıcılar bu teklifi hızlı bir ev satış ortamında reddedebilirler, ancak durgun pazarlar sırasında bu tür bir anlaşmayı kabul edebilirler. Emeklilik planından borç almak veya aileden ve arkadaşlardan para almak, ipotek köprü kredisinden daha çekici bir çözüm sağlayabilir.