İçindekiler:
- Mortgage Sigorta Nedir?
- Mortgage Sigorta Maliyeti Ne Kadar mı?
- Mortgage Sigorta Primi Ne Zaman Çıkarılabilir?
Bir FHA ipoteği almanın faydalarından biri, geleneksel bir ipoteğe hak kazanabilmek için gerekli standart yüzde 20 peşinatın gerekmemesidir. Bu, birçok borçlunun, peşinat için kayda değer tutarı biriktirene kadar beklemek zorunda kalmadan ev sahibi olma hayalini kısa sürede gerçekleştirmesini sağlar. Düşük peşinat için takas, ayda yüzlerce dolara mal olabilen aylık ipotek sigortasıdır (MI). Sonunda, birçok borçlu, MI primini aylık ipotek ödemelerinden düşürmenin bir yolunu buluyor.
Mortgage Sigorta Nedir?
Geleneksel krediler, bir ipoteği finanse ederken borç verenin riskini dengelemek için yüzde 20 peşinat gerektirir. Alışılmış bir krediyle, borç veren satın alma fiyatının sadece yüzde 80'ini en fazla kredi olarak garanti ediyor. FHA ipoteği gibi bir devlet kredisiyle, borç verenler sadece yüzde 3,5 oranında bir peşinat gerektirir ve kredi garantisini satın alma fiyatının yüzde 97,5'i kadar bir maksimum kredi tutarına yükseltir. Potansiyel zararlara karşı sigorta sağlamak için FHA kredileri, ev sahibi sigortasından ayrı olarak aylık ipotek sigortası ödemesi gerektirir. Bu aylık mortgage ödemesi emanet edilir veya alınır. Borçlu borç verene aylık ipotek sigortası ödemesini yapar ve daha sonra FHA ipoteğini sigortalayan kurum olan ABD Konut ve Kentsel Gelişim Daire Başkanlığı'na iletir.
Mortgage Sigorta Maliyeti Ne Kadar mı?
Bir FHA ipoteğinin başlangıcında, toplam kredi tutarına bağlı olarak yüzde 1,75 oranında peşin ödenir. Bu, kredinin ilk 12 ayını kapsayan ve kredinin finanse edilmesi veya kapanışta nakit olarak ödenmesi gereken primdir. İlk aylık ipotek sigortası taksiti, ilk ipotek kredisi ödemesinden kaynaklanmaktadır ve ABD Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı tarafından belirlenen sabit oranla hesaplanmaktadır. 2018 itibariyle bu oran kredi tutarının yüzde 0,85'i kadardır.
Mortgage Sigorta Primi Ne Zaman Çıkarılabilir?
Ocak 2018'den itibaren, bir FHA kredisinin ömrü boyunca ipotek sigortası gerekmektedir. MI yükümlülüğünü sona erdirmenin tek yolu, kredinin tamamını geleneksel bir ipoteğe yeniden finansman vererek veya kesin kredi ödemesini yaparak gerçekleştirmektir. Kongrede, Ocak 2013 değişikliğinden önce yürürlükte olan politikaya geri dönmeyi öneren 2017 FHA'nın Daha Uygun Olmasını Sağlamak Yasası olarak adlandırılan bir yasa tasarısı var. O zaman, Tüketici Mali Koruma Bürosu'na göre ipotek sigortası ödemelerini sonlandırmanın üç yolu vardı. Borcunuz yarıya ulaştığında ödeme kaldırılabilir - 15 yıllık ödemelerden sonra olacak 30 yıllık bir ipotek için. Veya, evinizin değerinin yüzde 22 arttığını gösteren bir değerlendirme sunabilirsiniz. Ve son olarak, primin, borç verenin kapanış belgelerinin imzalanması sırasında sağladığı bir tarihe dayanarak kendiliğinden sona erecek. Tüm ipotek sigortasının erken sona ermesi durumunda, kredinin kararlaştırıldığı şekilde ve halihazırda borç verene iyi durumda olması gerekir.
Eğer bu teklif faturası sonunda Kongre’yi geçerse ve kanunen imzalanırsa, bu seçenekler bir kez daha ipotek sigortası primlerini çıkarmak isteyen nitelikli borçlulara sunulacaktır. O zamana kadar, geleneksel bir ipoteğe yeniden finansman sağlamak veya FHA ipoteğinizi tam olarak ödemek, ipotek sigortası ödemelerini kaldırmanın tek yoludur.