İçindekiler:
Kredi onarımı ve iflas, finansal yelpazenin karşıt uçlarında oturuyor. Her ikisi de borçlarını geride bırakan bireyler için seçenek olsa da, iflas ve kredinin onarımının ters sonuçları vardır. Kredi onarımı, tüketiciyi borca yasal yükümlülükleri ile sık sık bırakırken krediyi düzeltir. İflas borçlara olan yasal yükümlülükleri elden çıkarsa da, kredi puanlarına ciddi zarar verir. En iyi seçeneğin belirlenmesi, hangi önceliklerin finansal öncelikler listenize uygun olduğuna bağlıdır.
Kredi Onarımı
Kredi onarımı, iflas başvurusunda bulunmaktan çok daha ucuzdur, ancak çok daha fazla iş gerektirir. Kredi onarımının temel önermesi, kredi raporunuzda kötü bir borç bildiren bir alacaklının borcun size ait olduğunu kanıtlaması veya çıkarması gerektiğidir. Bunu yapmak için, her borcun sahipliğini, alacaklıyı rapor eden alacaklıyla ve kredi bürolarıyla tartışır. Kredi büroları borcu araştıracak. Borç doğrulanamıyorsa, kredi raporunuzdan silinir. Borcun yaşına bağlı olarak bir alacaklı, bakiyeyi geri almak için dava açabilir.
İflas
Kredi raporunuza yedi ila 10 yıl hapis cezası verilmesine rağmen, iflas size hiçbir zaman borç yüzünden dava açılmasından endişe duymamanın güvenliğini sağlıyor. İflas, geçici olarak haciz veya tahsilatı da önleyebilir - kredi onarımı ile kullanılamayan bir şey. Mülkiyetin mülkiyeti geri almamış ya da hizmet alanlarını kaybetmiş olsaydın, iflas mahkemesi bu şeylerin resmi bir mahkeme kararına kadar iade edilmelerini ya da restore edilmelerini isteyebilir. İcra takibi başladıktan sonra alacaklıların da sizinle temasa geçmeleri yasaktır.
Yasal Sınırlamalar
Kredi onarımı veya iflasa başlamadan önce, teminatsız borç için eyaletinizin sınırlama statüsünü veya SOL'yi kontrol edin. Belli bir süreden sonra (çoğu eyalette üç ila beş yıl), artık varsayılan borç ödemek zorunda değilsiniz. Bu borçlar üzerinden iflas başvurusu yapmak, strese neden olmaktan ve kredi puanınıza daha fazla zarar vermekten ibaret değildir. İflas etmeden önce SOL'un teminatsız borcunuzun kullanım süresinin dolup dolmadığını kontrol edin. Kredi onarımı sırasında sundukları dava riskinin düşük olmasından dolayı SOL dışındaki borçlara odaklanın.
hususlar
Kredi raporunuzdaki negatif notlar, maksimum yedi yıllık raporlama süresine tabidir. Raporlama dönemi sona erdikten sonra, borçlar “düşer” ve artık toplam kredi puanınızı etkilemez. İflas yerine kredi onarımını tercih ederseniz, SOL ve borcun rapor süresi sona ermesine rağmen alacaklılar sizinle irtibata geçebilir. Bunu durdurmak için, artık sizinle iletişim kurmadıklarını yazılı olarak isteyin. İsteğinize uyması için Adil Borç Tahsilat Yasası ile bağlanırlar. Kredi onarımı, her negatif maddeyi bir kredi raporundan nadiren temizler, ancak kısa vadede iflas başvurusunda bulunmaktan ve temiz bir kredi raporu için 10 yıla kadar beklemekten daha etkilidir. İflas, borçların hızla elden çıkarılması konusunda daha verimlidir. Kredi puanınız sizin için önemsiz ise, bu çok büyük borçlarla başa çıkmak için daha hızlı ve kolay bir yöntemdir.
Etkileri
Kredi onarımı, eğer başarılı olursa ve iflas halinde, eğer verildiyse, planlandığı gibi git, ikisinin de ödüllendirici sonuçları vardır. Başarılı bir iflas borçta derin olmanın sürekli stresini hafifletir. Aynı zamanda, evinizin hacizden korunmasının ve ücretlerin hacizden korunmasının güvencesini verir. Ancak, kredi için başvurduğunuzda, çok daha yüksek faiz oranları bekliyorsunuz. Kredi onarımı aynı derecede yararlı sonuçlara sahip olabilir. Düzgün yapıldığında, kredi onarımı bir kredi almaya hak kazanmanıza, ödediğiniz faizleri azaltmanıza ve alacaklılardan sürekli aramaları sonlandırmanıza yardımcı olabilir. İflasın dışında, borçlu olma konusundaki yasal yükümlülüğünüzü ancak zaman sona erdirebilir.