İçindekiler:
Acil durumlar ortaya çıktığında, emekli aylığınızdan herhangi bir sıkıntı çekilmesi için başvuru yapmanız gerekebilir. Bir emeklilik planından bir zorluk dağılımı için başvurmak asla ilk seçenek olmamalıdır, ancak bazı koşullar altında uygun olabilir. İç Gelir Servisi, emeklilik planı yöneticilerinin ve işverenlerinin bir emeklilik planından dağıtım yaparken uyması gereken yönergeleri belirler.
Emeklilik Planları
401 (k), 403 (b) ve 457 (b) planları gibi emeklilik tasarruf planları, katkıda bulunanlara zorluk çekmeye başvurmaları için bir seçenek sunabilir. IRS’e göre, acil durumlarda bir dağıtım önermek için planlar gerekli değil. Plan yöneticisi veya işveren, bir emekli maaşı veya emeklilik planının, işçinin plana katkıda bulunduğu miktarla sınırlı olan bu tür dağıtımlar teklif edip etmeyeceğini belirler.
Zorluk Çeşitleri
IRS bir emeklilik planından kaynaklanan zorluk dağılımına ilişkin kurallar, nitelikli bir zorlukların belirli bir tanımını içerir. Tıbbi masrafları, öğrenim masraflarını, birincil konut satın alımını, cenaze masraflarını ve mezar masraflarını ve birincil konut için onarım masraflarını içerir. Fonlar ayrıca, bir birincil konutu içeren tahliye veya hacizin önlenmesi için de kullanılabilir. Bireyin emeklilik planında finansal zorlukların daha katı bir tanımı olabilir.
hususlar
Nitelikli mali sıkıntı, birey için acil bir ihtiyaç olmalıdır. IRS'ye göre, birisinin ikinci bir ev gibi ek kaynakları varsa, finansal sıkıntı acil ihtiyaçların gereklerini karşılamamaktadır. Bireyler emeklilik hesabından para çekme talebinde bulunmadan önce diğer seçenekleri tüketmelidir.
Katkıdan Askıya Alma
IRS'ye göre, 401 (k) gibi bazı emeklilik planları, bireylerin bir finansal sıkıntı dağılımı aldıktan sonra bir süre katılmalarını veya katkıda bulunmalarını yasaklamaktadır.
IRA
Bireyler, bir zorluk dağılımı için gerekli şartları yerine getirmeden bireysel emeklilik hesabından para çekebilirler. Bir IRA'dan para çekenler fonlara vergi ve erken para çekme için bir ceza ödeyeceklerdir. Bir fon, sağlık sigortası ödemeleri için kullanılmışsa ve en az 12 hafta boyunca işsiz kaldıysa, bir kişi bu cezadan kaçınabilir.
Ek olarak, eğer fonlar bir bağımlı veya hesap sahibi için ya da hesap sahibinin gelirinin yüzde 7,5'inden daha büyük sağlık harcamaları için üniversite harçlarını ödemek için kullanılırsa cezalardan kaçınılabilir. İlk konut satın alan hesap sahipleri erken para çekme cezası olmadan 10.000 $ 'a kadar para çekebilirler.