İçindekiler:
2003 Adil ve Doğru Kredi İşlemleri (FACT) Yasası, bankaların ve diğer finans kurumlarının, kimlik hırsızlığı ile ilgili "kırmızı bayraklar" ı tespit etmek ve bunlara göre hareket etmek için yazılı bir plana sahip olmasını gerektirir. Banka hesapları çoğu zaman büyük bir hedeftir, çünkü şahsen, çevrimiçi ve elektronik işlemlerle nakit paraya anında erişim sağlarlar.
Kırmızı Bayrak Çeşitleri
Kırmızı bayraklar kimlik hırsızlığını gösterebilir, ancak finansal kurumların aradığı işaretler beş ana gruba ayrılır: raporlayan kurumlardan gelen bildirimler, olağandışı hesap faaliyetleri, şüpheli kişisel kimlik bilgileri, şüpheli belgeler ve yasa uygulayıcılardan veya kamudan gelen uyarılar. Bir kredi bürosu, birdenbire çok sayıda kredi kartı için başvuruda bulunmaya başladığını fark eder. Olağandışı aktivite, büyük miktarda para çekme içerebilir. Şüpheli belgeler sahte çekler içerebilir. Halktan gelen uyarılar genellikle kimlik hırsızlığı mağduru olmuş yaşlı bir akrabanı bankasına bildiren bir aile üyesini içerir.
Kapsanan Hesaplar
FACT Yasası, kanunun izleme gereklilikleri kapsamında olan hesap türlerini belirler. Bunlar, çek, tasarruf ve para piyasası hesapları gibi işlemsel hesapların yanı sıra likit olmayan mevduat sertifikalarıdır. İpotek, araç kredisi ve diğer kredi hesap türleri de yasa kapsamındadır. Ticari varlıklar tipik olarak kimlik hırsızlığına açık değildir, ancak tek mal sahibinin sahip olduğu hesaplar yasa kapsamındadır.
Kırmızı Bayrakların Sonuçları
Çoğu insan, finansal kurumlarının hesaplarına erişme yeteneklerini sınırladığını tespit ettiklerinde kırmızı bayrakların farkına varır. Kural olarak, bankalar dolandırıcılıktan şüphelendiklerinde banka kartlarını dondurur. Bu durum, bir ABD vatandaşı yurtdışına seyahat ettiğinde ve banka kartını kullanmaya başladığında meydana gelir, çünkü yurtdışı işlemleri çoğunlukla olağan dışı faaliyet olarak kabul edilir. Bankalar ayrıca çeklerdeki imzalar imza kartlarıyla eşleşmiyorsa veya hesap sahibinin olağan faaliyetlerine uymayan büyük işlemler birden bire gerçekleşirse, çekleri hesaplara kırmızı bayraklar yerleştirebilir.
Kırmızı Bayrakları Önleme
ABD Vatanseverlik Yasası, hesap sahiplerine finansal kurumlara sosyal güvenlik numaralarını, fiziksel adreslerini ve geçerli bir kimliklerini sağlamalarını ister. Eksik veya yanlış bilgi veren insanlar kırmızı bayraklar oluşturur. Seyahat etmeyi planlıyorsanız, seyahat planları bankanıza önceden bildirerek banka kartı kırmızı bayraklarını engelleyin. Ayrıca, bankanızdaki adres değişikliklerini bildirin ve işlem doğrulamasına izin vermek için doğru telefon numaraları sağlayın. Ek olarak, federal yasa ABD’deki kişilerin yılda bir kez her büyük kredi bürosundan ücretsiz bir kredi raporu almalarını sağlar. Kredi raporunuzu düzensizlikler açısından düzenli olarak kontrol ederek kimlik hırsızlığını ve kırmızı bayrakları önleyin.