İçindekiler:
401'iniz (k) altın yıllarınızı sağlamak için kullanılmak üzere tasarlanmıştır. Ancak, 401'inizi (k) nakit para almak için o zamana kadar beklemek istemeyebilirsiniz. Koşullarınıza bağlı olarak, erken ödeme yapabilirsiniz, ancak hesabı boşalttığınızda 59 1/2 yaşından küçükseniz, vergi ödemek söz konusu olduğunda size ekstra ücret verebilir.
Dağıtım Gereksinimleri
Bu senin paran olsa bile, 401 (k) planındaki fonlara her zaman erişemezsin. Herhangi bir şekilde dağıtım yapabilmek için 59 yaşından büyük olmanız, işvereninizden ayrılmanız, kalıcı bir şekilde özürlü olmanız veya ciddi bir maddi sıkıntıya ve zorluk dağılımına izin veren bir plana sahip olmanız gerekir. Hala şirket için çalışıyorsanız ve 59 1/2'den küçükseniz, 401'inizi (k) para ödemenize izin verilmez. Ve eğer 59 1/2 altındaysanız, bir istisna bulunmadıkça yüzde 10 erken para çekme cezası alacaksınız.
401 (k) Para Çekme Evrakları
Her 401 (k) plan sorumlusunun, yardım koordinatörünüzden alabileceğiniz kendi para çekme formları vardır.Hesap bilgilerinizi, ne kadar para çekmek istediğinizi ve doğrudan para yatırma veya bir kağıt çek gibi, paranızın size nasıl ödenmesini istediğinizi sağlamanız gerekir. Finansal bir zorluk talep ediyorsanız, talebinizi destekleyen belgeler sunmanız gerekir. Örneğin, önemli tıbbi faturalar talep ediyorsanız, hastaneden bir fatura eklemeniz gerekir.
Vergi Raporlaması
401 (k) 'inizi ödediğinizde, dağıtıma gelir vergisi borçlusunuz. Yıl sonunda, gelir vergilerinizi rapor edecek dağıtım miktarını gösterecek olan 1099-R Formunu alacaksınız. Para çekme işlemi normal gelir olarak sayılır, bu da normal gelir oranlarınız üzerinden vergilendirildiği anlamına gelir. Örneğin, 10.000 ABD doları ödüyorsanız ve yüzde 25 vergi parantezine girerseniz, vergi tutarında 2.500 ABD doları ve herhangi bir erken para çekme cezası borçlusunuz.
Ceza Muafiyeti
401 (k) 'inizi 59 1/2'den önce çekerseniz, erken ayrılma cezasını önleyebilirsiniz, ancak bir istisna için hak kazanırsanız, gelir vergisinden kaçınabilirsiniz. Sınırsız bir istisna var; bu, kalıcı olarak devre dışı bırakılmışsanız, ceza almadan istediğiniz kadar çıkarmanıza olanak tanır. Nitelikli bir yerel ilişkiler düzenini yerine getirmek, düzeltilmiş brüt gelirinizin yüzde 10'unu aşan tıbbi harcamaları ödemek veya 401 (k) planınızdaki bir IRS vergisi için de yeterli miktarda harcama yapabilirsiniz. Muafiyetinizi bildirmek için gelir vergisi beyannamenizle birlikte 5329 Formunu doldurmanız gerekir.