İçindekiler:
401'iniz (k) emekliliğiniz için para biriktirmek için tasarlanmış olsa da, finansal acil durumlar için ya da biraz fazla para harcamak için erken yuva yumurtalarına dokunmaya çalışabilirsiniz. Bununla birlikte, İç Gelir Hizmetinde hesabınızdaki paraya ne zaman erişebileceğiniz konusunda kısıtlamalar vardır ve erken dağıtımlara ceza uygulanır.
401'inizden Para Çekebildiğinizde (k)
59 1/2 seviyesinin üzerindeyseniz, 401 (k) planınızdan istediğiniz zaman, istediğiniz zaman para çekebilirsiniz. 59 1/2 altındaysanız, seçenekleriniz daha sınırlıdır: yalnızca şirketinizden ayrıldıysanız para çekebilirsiniz, devre dışı bırakılırsınız, 401 (k) planınız halefsiz bir plan olmadan sonlanır veya mali sıkıntı yaşarsınız.. Daha da kötüsü, 401 (k) paranızın bir kısmını çıkarabilseniz bile, bir istisna olmadıkça erken para çekme cezası alacaksınız.
Zorluk Dağılımları
Zorunlu dağıtımlar, acil ve ağır bir finansal ihtiyaç için 401 (k) tutarınızdan para çekmenize izin verildiğinde özel zamanlara atıfta bulunur. Bu dağılımlar, ihtiyaçların karşılanması için gerekli miktarla sınırlıdır. IRS tarafından izin verilmesine rağmen, her 401 (k) zorluk dağılımına izin verip vermeyeceğine karar vermeyi ve eğer izin verirse, güçlük dağılımının neyi oluşturduğuna ilişkin kriterleri belirlemeyi planlamayı planlamaktadır. Örneğin, tıbbi masraflar, öğrenim ödemeleri, cenaze masrafları ve birincil konut satın alımı, IRS tanımları altında finansal zorluklar oluşturabilir, ancak planınız yalnızca tıbbi masraflar için zorluk dağılımına izin verebilir.
Vergi etkileri
59 1/2 yaşından önce 401 (k) üzerinden para alırsanız, bir muafiyete hak kazanmadığınız sürece ekstra yüzde 10 vergi cezası ödersiniz. İstisnalar, düzeltilmiş brüt gelirinizin yüzde 10'unu aşan sağlık harcamaları dağılımını; nitelikli bir iç ilişkiler düzenini sağlayan dağıtımlar; sürekli olarak sakat kaldığınızda alınan dağıtımlar; yaşam beklentiniz üzerinden alınmış bir miktar eşit dağılımlar; 401 (k) planınızdaki bir IRS vergisini karşılamak için alınan dağıtımlar; veya aktif göreve çağrıldığında meydana gelen nitelikli rezerv dağıtımları için kriterleri karşılayan dağıtımlar. Genel olarak sıkıntı dağılımları için muafiyet yoktur; bu nedenle, belirli bir muafiyet geçerli olmadığı sürece, yine de ceza ödersiniz. Örneğin, planınız eğitim ücretini ödemek için para çıkarmanıza izin verse de, eğitim masrafları için verilen cezadan muafiyet yoktur.
Geri Ödeme Dağıtımları
Emekli olmadan önce 401 (k) planınızı oluşturmanın bir başka dezavantajı, gelecek yıllarda çıkardıklarınızı telafi etmek için fazladan ekleyemeyeceğinizdir. Vergiyle korunaklı büyümeyi kaybetmekten kaçınmanın tek yolu, parayı 60 gün içinde başka bir nitelikli emeklilik planına devretmektir. Zorluk dağılımı aldıysanız veya bir hayli eşit dağılım gösteren bir seri alıyorsanız, parayı devirmenize izin verilmez - bir kez bittiğinde, bu tamamen işe yaramaz. Alternatif olarak, bazı insanlar dağıtım yerine 401 (k) kredisi almayı tercih eder. 401 (k) bakiyenizin yarısına veya 50.000 Dolar'ı (hangisi daha küçükse) ödünç alabilir ve beş yıl boyunca ödeyebilirsiniz (veya birincil konut almak için kredinizi kullanıyorsanız).