Bir ipotek nasıl varsayılır

Bir ipotek alan bir alıcı bir ev satın alır ve satıcının ipotek borcunu devralır. Alıcı, genellikle teklif fiyatı ile satıcının ipoteği üzerindeki kalan bakiye arasındaki farkı temsil eden bir nakit depozito öder. Satıcı ipotek yükümlülüğünü gelecekteki tüm ödemeleri yapan alıcıya devretmektedir. Tarihsel olarak, bir alıcı, satıcıyla özel sözleşmeyle ipotek alabilir. Bugün, borç verenlerin çoğu, borç verenin işlem sırasında söz sahibi olmasını sağlamak için bu tür ipotek varsayımı uygulamalarını engellemektedir.

Birisi form.credit imzalıyor: Ivan Sedlak / iStock / Getty Images

Mortgage Koşullarını Okuyun

Borç almak, kelimenin tam anlamıyla satıcının ayakkabılarına adım atmak anlamına gelir. Alıcı, faiz oranını, geri ödeme koşullarını ve kredinin diğer koşullarını üstlenir. Genel olarak, eğer alıcı, piyasada elde edebileceğinden daha düşükse, alıcı yararlanacaktır. Bununla birlikte, çoğu geleneksel ipotek kabul edilemez. Borç verenler, krediye dayanan bir borçlunun yerine daha düşük bir borç alanın olmasını istememektedir, çünkü bu, temerrüt riskini arttırmaktadır. Bir ipotek varsayımını denemeden önce ipotek koşullarını okuyun. Nadiren borç verenin rızası olmadan bir varsayımla devam edebilirsiniz.

Satış Sonrası Maddeyi Kontrol Edin

Federal Konut İdaresi ve Gaziler İşleri Bakanlığı gibi devlet destekli krediler, alıcının belirli nitelikleri karşılaması koşuluyla doğal olarak kabul edilebilir. Bununla birlikte, FHA ve VA kredileri hala satılmaya hazır bir madde içerebilir. Satış sonrasındaki bir hüküm, satıcı mülkünü bir başkasına satmaya kalkarsa, borç verenin borç tutarının tamamını ödemesini sağlar. Satıcı ödeyemiyorsa, banka haciz edebilir. Neredeyse tüm durumlarda, satış nedeniyle ödeme maddesi, kredinin geleneksel, FHA veya VA olmasına bakılmaksızın, banka yapabileceğini söylemediği sürece, alıcının satıcının kredilerini üstlenemeyeceği anlamına gelir.

Bankaya Yaklaşım

Birçok bankanın, krediyi varsayım yoluyla aktarmak için izlemesi gereken süreci açıklayan ipotek varsayım paketi vardır. Prosedürler değişebilir, ancak alıcı her zaman kredi için hak kazanmak zorundadır. Devlet destekli krediler tipik olarak geleneksel kredilerden daha yumuşak onay kriterlerine sahiptir. Örneğin, bir FHA borç veren alıcının kredi kaydındaki lekeleri görmezden gelme olasılığı daha yüksektir. Bununla birlikte, ipotek borç verenin ipotek varsayımını onaylama veya reddetme konusunda kesin bir gücü vardır.

Satıcının Sorumluluğunu Kaldırmak

Banka bu varsayımı kabul ederse, hem alıcıdan hem de satıcıdan ipotek borcunu alıcıya transfer eden evrakları imzalamasını ister. Bu noktada, satıcı borcundan borçlanabileceğini kontrol etmelidir. Serbest bırakılmadığı takdirde, alıcı daha sonra temerrüde düşerse satıcı hala krediden sorumlu olabilir. Geç ödemeler ve kredi temerrütleri satıcının kredi raporunda görünür ve bir borç tahsis edilmediği taktirde sinir bozucu yeni bir ipotek kredisi almaya çalışır.