Kredi Varsayımı Nedir?

Bir kredi varsayımı, geleneksel ipotek kredisi sürecine bir alternatiftir. Bir alıcının mevcut faiz oranını, geri ödeme süresini ve mevcut bir borcun kalan bakiyesini üstlenmesini sağlar. İşlem alıcı için daha basit, daha kolay ve daha az maliyetli olsa da, bir varsayım düşük bir kredi puanını atlatmanın bir yolu değildir ve genellikle sadece birkaç seçilmiş ev kredisi türüyle bir seçenektir.

Kullanılabilirlik ve Yeterlilik Koşulları

Bir kredi varsayımı genellikle mevcuttur sadece federal bir kredi programı tarafından garanti edilen ipoteklerle. Bunlar arasında ABD Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı, ABD Tarım ve Gaziler İşleri Bakanlığı tarafından garanti edilen krediler bulunmaktadır. Bununla birlikte, bazı borç verenler, belirli bir dönemde hala geçerli bir kredi olarak kabul edilebilir bir oran ipoteğini düşünebilirler.

Mevcut kredinin türü ne olursa olsun, borçlu borç verenin yeterlilik kriterlerini yerine getirmelidir, tıpkı geleneksel bir kredi başvurusunda olduğu gibi. Borç verenler, olası borçlunun kredi puanını, borç-gelir oranlarını ve diğer tüm taahhüt ilkelerini kontrol edecektir.

Nasıl çalışır

Kısacası, bir kredi varsayımı genellikle bir satıcının ödenmemiş ipotek bakiyesini yeni bir alıcıya devretmek ve daha sonra kabul edilen alım fiyatından varsayım miktarını çıkarmak. Alıcı, kapanış tarihinde ek finansman veya nakit parayla kalan farkın oluşmasından sorumludur. Örneğin, 175.000 dolarlık bir satın alma işleminde 100.000 dolarlık bir kredinin 75.000 dolarlık bir fark bırakacağı varsayılıyor.

Başka bir senaryoda, Bir kredi varsayımı, evi satmadan mülkiyeti ve bir borcun ödenmemiş bakiyesini devredebilir. Her ne kadar bu tür bir kredi varsayımı boşanma davasında, emlak planlamasında veya emlak vermede faydalı olsa da, sadece FHA veya VA kredisi için bir seçenektir.

Kredi Varsayım Çeşitleri

Borç veren, nitelikli bir kredi için üç varsayım türünden birini önerebilir. Bunlar, her biri, alıcının temerrüde düşmesi durumunda, borcun geri ödenmesinden sorumlu olduğu dereceye göre farklılık gösteren, bir "tabi", bir ödev ve yeni bir varsayımdır. Finansal Web’e göre, borç verenlerin çoğu borçlanma riskini azalttıklarından “tabi ki” ve tahsis varsayımları sunar..

"Konu" Varsayımı

Bir "tabi" varsayımı, alıcı temerrüde düşerse satıcıya en az koruma sağlar. Alıcı herhangi bir birikmiş özsermayeyi kaybedecek olsa da, "tabi" varsayımı, sadece kredinin eksik bakiyesinden satıcıyı tamamen sorumlu kılmamakla kalmaz, aynı zamanda mülke karşı girilen her türlü yargı veya borçları da bırakır.

Atama Varsayımı

Atama varsayımı, satıcıya daha fazla finansal koruma sağlar. Aynen "tabi" varsayımda olduğu gibi, satıcı, varsayım yapan - alıcı - bir atama varsayımında temerrüde düşerse, ödenmemiş herhangi bir bakiye ödemekle yükümlü olmaya devam eder. Ancak, satıcının yükümlülüğü, temerrüt gerçekleştiği zaman yalnızca ödenmemiş bakiyeye kadar uzanır., temerrütten kaynaklanabilecek herhangi bir hüküm veya sorumluluk için değil.

Novation Varsayımı

Bir yenilik varsayımı daha fazla kişisel ve finansal sorumluluktan satıcıyı serbest bırakırve bu nedenle bir satıcıya en büyük korumaları sunar. Yenilik, satıcıyı tamamen atlayan tamamen yeni bir borç yükümlülüğü yaratıyor.