Ev Denkliği Kredisi Nasıl Gidilir?

Eğer uzun süredir ev eşitliğinde ve nakitiniz kısaysa, mülkünüze borç vermek, onarımın finanse edilmesine, borçların birleştirilmesine, sağlık harcamalarının ödenmesine ya da rüya gibi bir tatil için fonların sağlanmasına yardımcı olabilir. Bir konut kredisi için tipik maksimum, evin değerinin yüzde 75 ila 80'i, eksi ipotek tutarınızdır - bazı borç verenler bu eşikleri geçecek ve evin değerinin yüzde 100'ünü veya daha fazlasını ödünç verecektir. Borç veren, sizin için tahsil edilecek bir mülk değerlendirmesine ihtiyaç duyar ve kredi raporunuzun bir kopyasını alır. Bunun ötesinde, ana evrak gelirinizi kanıtlamayı içerir - neredeyse bir ana ipotek için gerekli olan kadar yorucu değil - ancak işlemin tamamlanması genellikle bir ila iki ay arasında sürüyor.

Özkaynak Gereksinimi ve Kredi Puanı

Evinizi satın almak ile bir ev kredisi kredisine veya bir kredi hattına başvurmak arasında bekleme süresi yoktur - ana ipotek borcunda bir kez yeterli özkaynak bırakan, evinizin yeterli bir yüzdesine sahip olduğunuz sürece istediğiniz zaman başvurabilirsiniz. çıkartılır. Ayrıca sağlam bir kredi puanına ihtiyacınız olacak. Özel gereksinimler borç verene ve kredi ürününe göre değişir, ancak genel olarak 600'lerin üzerinde veya üstünde bir kredi puanı sana en iyi atışını verir.

Şartlar ve Geri Ödeme Süreci

Ev kredisi şartları, borç veren tekliflerine ve tüketici tercihlerine göre değişmektedir. Pek çok ev kredisi kredisi ve kredi limiti 15 yıl geri ödemelidir, ancak beş yıl ve 30 yıl kadar kısa olabilirler.

Geri ödeme, primer ipotekte olduğu gibi düzenli aylık ödemeler şeklini alabilir. Alternatif olarak, kredi faizinin başında yalnızca faiz ödemeleri yapmayı seçebilir ve balon ödeme sonra. Konut özsermaye kredisi hatları ile özellikle yaygın bir teklif olan bu yaklaşım, borç alınan fonları erken dönemde daha uygun maliyetli ancak daha maliyetli bir hale getirmektedir. Balon ödemesi vade sonuna kadar gerçekleşse bile, sadece faizden hem faiz hem de anapara ödemesine geçiş, aylık faturanızda önemli bir artışa neden olabilir.

Süreci Başlatmak

Bir konut kredisi alma süreci borç verene göre değişir. Bazı borç verenler çevrimiçi, telefonla ve şahsen gibi çoklu uygulama yöntemleri sunar. Diğerleri, başvuru boyunca size rehberlik etmek ve niteliklerinizi gözden geçirmek için bir ödünç verme uzmanıyla bir arama planlamak gibi tercih ettikleri yöntemlerle başvurmanızı tercih eder. Dış değerlendirme ihtiyacı ve kredi raporunuzun bir kopyası için size bilgi verilecektir. Borç Verme Yasası'ndaki federal Gerçeğin bir parçası olarak, borç verenler size başvuruda bulunduklarında sizi vade ve kredi masraflarından haberdar etmelidirler. İç mekanın bir değerlendirmesi gerekirse, bunun için bir randevu alacaksınız. Bazı borç verenler mülk sahipliğini doğrulamak için bir başlık raporu da sipariş ederler.

Underwriter Sınavı

Başvuru tamamlandığında, bir kredi danışmanı profilinizi gözden geçirir ve borç verenin konut kredisi kredileri ile bölgenizdeki konut değerleri ile karşılaştırır. Vergi beyannameleri, W-2 formları veya ödeme taslakları ve banka veya aracılık beyannameleri gibi bu aşamada finansal bilgilerinizi onaylayan belgeler sağlamanız gerekebilir. Borç verenler, sağlamanız gereken şeyleri ayrıntılı bir şekilde gösteren bir kontrol listesine sahip olabilir; bu, gerektiğinde her şeyin hazır olmasına yardımcı olur. Onaylandıysanız, krediniz için geçerli olan tutarı ve geçerli şartlar ve koşulları ayrıntılarıyla bildiren yazılı bir taahhüt alırsınız. Borç veren ayrıca son dakika çekleri de yapabilir. istihdamınızı doğrulamak ve sigorta kapsamınız.

Kapanış saati

Bir konut kredisi için son işlem kapanış sürecidir. Sizinle borç verenin temsilcisi ve ihtiyaç duyabilecek herhangi biri arasında bir toplantı. Bunu sıklıkla şahsen yaparsınız. Kapanış masraflarını öder veya ödünç aldığınız tutara katlamayı kabul edersiniz. Kapanış maliyetleri, diğerleri arasında bir başvuru ücreti, başlık arama ücreti ve değerlendirme ücreti içerebilir. Belgeler imzalandıktan sonra, geliri size dağıtacak düzenlemeler yapılır. Fikrinizi değiştirirseniz, geri alma hakkı olarak bilinen krediyi iptal etmek için genellikle üç gününüz vardır.

Kredi Riskleri

Konut sermayesi kredileri bazı riskler taşımaktadır. Mülkiyet değerleri zaman içinde dalgalanmaktadır ve konut piyasasının tepesinden satın aldıktan sonra bir konut kredisi alırsanız, pazarın düşmesi durumunda, evinizin değerinden daha fazla borç alabilirsiniz. Bir konut kredisi borcuyla, sözleşmeniz piyasa faiz oranlarına bağlıysa daha fazla ödeme yapmanız gerekebilir. Örneğin, bir HELOC asal oranın yüzde 5'in üzerine ayarlanmışsa ve asal oran yükselirse, ödünç alınan fonlarınız da faizlerinin yükseldiğini görür.