İçindekiler:
Finansal hayatınıza yatırım yapmanız ve planlamanız söz konusu olduğunda, bunu kendiniz yapabilir veya bir finansal danışman yardımıyla yapabilirsiniz. Bir mali müşavir kiralamak size zaman tasarrufu ve uzman tavsiyesi gibi bazı avantajlar sağlayabilir. Öte yandan, kendin yapmak biraz para kazandırabilir ve finansal durumun üzerinde sana daha fazla kontrol verebilir.
Zaman tasarrufu
Belki bir finansal danışman tutmanın en büyük avantajlarından biri, size zaman kazandırabilir olmasıdır. Finansal hayatınızı planlama ve portföyünüz için bireysel yatırımlar seçme süreci çok zaman alabilir.Sizin için bununla ilgilenmek için bir finansal danışman tuttuğunuzda, başka şeyler üzerinde çalışmak için zamanınızı boşaltır. Çok yoğun bir kişiyseniz, finansal konular hakkında endişelenmek için yeterli zamanınız olmayabilir ve finansal danışmanınız bunları sizin için halledebilir.
Uzman tavsiyesi
Bir finansal danışman kullanmanın bir başka yararı da uzman tavsiyelerine erişebilmenizdir. Düzenli insanların çoğu yatırım yapmak veya finansal hayatlarını nasıl planlayacakları hakkında çok fazla şey bilmezler. Mali müşavirler, bireysel ihtiyaçları karşılayacak yatırım planlarını özelleştirmek konusunda kariyer yapar.
Maliyetler
Olumsuz tarafı, finansal planlamacılar paraya mal olurlar ve hizmetleri için sizden farklı şekillerde ücret alabilirler. Örneğin, bazı finansal danışmanlar, hesabınızı yönetmek için yıllık toplam portföy tutarınızın bir yüzdesini almaktadır. Diğer danışmanlar hizmetleri için sabit bir yıllık ücret talep ederler. Bir yatırım danışmanıyla çalışmayı seçmeden önce, maliyetin verilen hizmetlere değip değmeyeceğini belirlemeniz gerekir.
Düşük Kalite Danışmanı
Bir finansal danışmanla çalışmak size bazı avantajlar sağlasa da, yanlış danışmanı seçerseniz bir hata olabilir. Tüm finansal danışmanlar ne hakkında konuştuğunu bilmiyor. Çalışmak için yanlış olanı seçerseniz, paranızla vereceğiniz kötü kararlara yol açabilir. Sonuçta, emeklilik yaşına geldiğinizde bu kötü seçimlerin sonuçlarını ele almanız gereken kişi sizsiniz. Bir finansal danışman aradığınızda etrafta dolaşın ve bir iş için röportaj yapıyormuş gibi görüşün. Her birine yatırım felsefeleri hakkında sorular sorun ve ihtiyaçlarınızı ve isteklerinizi karşılamak için nasıl planlar yapacaklarını sorun. Ne zaman uygun bir şey bulduğunuzu bileceksiniz.