İçindekiler:
İlk incelemede Equifax kredi raporunuz, sayıların bir karması ve alfa sayısal kodları gibi görünebilir. Aslında, borç verenlere ve hizmet sağlayıcılara ödünç verme alışkanlıklarınız, ödeme geçmişiniz ve kişisel bilgileriniz hakkında değerli bilgiler sağlayan oldukça özlü bir belgedir. Büyük kredi bürolarından biri olan Equifax, günlük olarak güncellenen tüketici raporları hazırlar. Rapor, para ödünç alma kabiliyetinizi ve hatta kablolu televizyon veya cep telefonu kapsama alanı gibi hizmetleri edinmenizi etkiler. Kendi çıkarlarınızı korumak için, bu rapor hakkında temel bir anlayışa sahip olmak önemlidir.
Kişisel bilgi
Raporun ilk bölümünde adınız, Sosyal Güvenlik numaranız ve doğum tarihiniz gibi temel kişisel bilgiler yer almaktadır. Ayrıca takma adları ve geçmişte kullandığınız diğer adları ayrıntılandıran ek açıklamalar da bulunur. Rapor, kullandığınız mevcut ve eski adreslerin yanı sıra istihdam geçmişini de ayrıntılandırıyor. Equifax, veri türlerini ayırt etmek için çeşitli kodlar kullanır. Örneğin, ES kodu mevcut işvereninizi tanımlarken, EF eski işvereninizin adının yanında görünür. Ayrıca RPT veya RPTD kısaltmasını ve bilgilerin çoğunun yanında bir tarihi göreceksiniz. Bu sadece söz konusu detayların o tarihte Equifax'a bildirildiği anlamına gelir.
Aktif hesaplar
Kredi raporunuz, tüm etkin hesaplarınızın bir listesini içerir. Bu, araba kredilerini, ipotekleri, öğrenci kredilerini, kredi kartlarını ve mağaza kartlarını içerir. Her hesap için son bildirilen bir tarihi veya RPT’yi, cari bakiyeyi, en yüksek bakiyeyi, aylık ödemeyi ve hesap numarasını göreceksiniz. I harfi, sabit vadesi olan ipotek gibi taksitli kredileri belirtirken, R, kredi kartları gibi açık uçlu döner borçları tanımlar. Her hesap için Equifax, 0'dan 9'a kadar değişen rakamlarla 24 aylık bir ödeme geçmişini izler. R0 kodu, kararlaştırıldığı gibi ödenmiş bir döner hesap anlamına gelir. R2, vadesi 31 gün veya daha fazla olan döner bir borç anlamına gelir. R8 kodu, kredinin haciz veya iptali ile sonuçlandığı anlamına gelir.
Skorlar
Kredi raporunuza dayanarak Equifax size bir kredi puanı atar. Skorlar 850'den yüksekten 300'e kadar değişmektedir. Kredi verenlerin çoğu, 600'lerin en yüksek puanını iyi görmektedir. Bu puanla ipotek alabilir, araba kiralayabilir ve kredi kartı açabilirsiniz. Bu noktanın altında finansmanın elde edilmesi zorlaşır, yani bir alıcıya ihtiyacınız olabilir. 600'ün altındaki puanlar asal veya yüksek riskli olarak kabul edilir. En iyi durumda, en yüksek kalitede borçlular yüksek faiz borçları alabilirler; en kötü durumda, krediye erişimleri yok. Buna karşılık, 800'lerde bir puan size mümkün olan en düşük faiz oranlarını verir. Geç ödemeler, hacizler ve vadesi geçmiş hesaplar puanınızı olumsuz yönde etkiler. Puanınız kredi raporunuza bağlı olsa da, kredi raporunuzu yılda bir kez ücretsiz olarak görüntüleyebilirsiniz, ancak genellikle gerçek puanınızı görmek için bir ücret ödemeniz gerekir.
Araştırma
Kredi kuruluşları, kredi başvurularını risk ile ilişkilendirir. Ne zaman yeni bir borç alırsanız, yükün üstesinden gelememe riskiniz olabilir. Kredi başvurusunda bulunduğunuzda, borç verenler Equifax'tan ve diğer kredi bürolarından kredi raporları alır. Kredi raporunuzda son 24 ay içindeki bir kredi sorguları listesi görünür. Aşırı soruşturma, kredi puanınızı olumsuz yönde etkileyebilir. Sorular, borç verenler ile kaşları da kaldırabilir. Örneğin, 10 ipotek şirketi kredinizi kontrol ettiyse, fiyatlar için mi alışveriş yapıyorsunuz yoksa aynı anda 10 ev satın almaya mı çalışıyorsunuz?
ek bilgi
Diğer şeylerin yanı sıra, borç verenler kimliğinizi doğrulamak için kredi raporunuzu kullanır. Tutarsızlıklar ve tutarsızlıklar kaydedilmiştir. Örneğin, sık sık hareket ederseniz, borç verenleriniz Equifax'a çeşitli konut adresleri sağlayacaktır. Equifax, raporunuza adres tutarsızlığı mesajı verebilir. Aktif görevli askeri personel biyografik veriler arasında "askeri" kelimesini görebilir. Bu, ordudaki insanlar için ortak olan yaygın adres değişikliklerini açıklamanın bir yolu olarak kaydedilmiştir. Çakışan bilgiler kırmızı bayraklara neden olursa Equifax raporunuza dolandırıcılık uyarısı verebilir. Bu, kredi başvurusunda bulunurken kimliğinizi doğrulamak için ilave adımlar atmanız gerekebileceği anlamına gelir.