İçindekiler:
Havale transferleri elektronik olarak yurt dışına para göndermektedir. Örneğin, bir bankanın havale hizmetini, örneğin Hindistan'daki bir iş ortağına ya da Norveç'teki aileye uluslararası para transferi yapmak için kullanabilirsiniz. Hedefteki bir banka veya hizmet, belirlenen alıcı için para tutar. Uluslararası transferler suçlular için yararlı bir araçtır, bu yüzden büyük transferler devlet denetimine girmiştir. 2013 yılında yürürlüğe giren havale kuralları, kullanıcılara sağlayıcı ücretleri hakkında bilgi alma hakkını verir.
Döviz İşlem Raporları
10.000 ABD Doları veya üzerindeki havale transferleri, banka veya havale sağlayıcısının para birimi işlem raporu vermesini gerektirir. Federal hükümet bu sınırı para aklayıcıların veya uyuşturucu satıcılarının fark edilmeden para taşımasını önlemek için belirledi. Finans kurumu, Sosyal Güvenlik Numaranız, adınız ve diğer resmi belgeleriniz gibi kişisel kimlik talep etmek zorundadır. Limiti önlemek için büyük bir işlemi birkaç küçük işlem olarak yapılandırmak yasaktır. Olası cezalar arasında beş yıl hapis ve 250.000 dolar para cezası sayılabilir. Suç 100.000 ABD Dolarından fazla gelirse, cezalar ikiye katlanır.
Tüketici Açıklamaları
2013'ten itibaren federal hükümet uluslararası transferleri idare eden havale sağlayıcılarına yeni kısıtlamalar getirdi. Havale göndermek için ödeme yaptıktan sonra, sağlayıcı size döviz kurunu söylemeli ve paranın alıcıya ne kadar sürede ulaşabileceğini söylemelidir. Sağlayıcı aynı zamanda topladığı ücretleri ve vergileri ve transfer zincirindeki diğer taraflarca toplanan ücretleri listeler. Genellikle fikrinizi değiştirmek ve havaleyi iptal etmek için ödeme yaptıktan sonra yarım saatiniz vardır.
Banka limitleri
Bireysel havale sağlayıcıları para transferleri için kendi sınırlarını koyabilirler. Örneğin, "Forbes" 2013 yılında J.P. Morgan Chase'in bankanın temel ticari hesaplarından uluslararası transferlere izin vermeyeceğini bildirdi. Temel seviyeye yükselen işletmeler bir ücret karşılığında transfer yapabilir. Wells Fargo, ExpressSend hizmeti için varış noktası da dahil olmak üzere çeşitli faktörlere dayanarak sınır koyduğunu söylüyor. Örneğin, Meksika’ya gönderilecek olan en hızlı gönderim 1.500 dolar; Hindistan'a 5.000 dolar; Vietnam'a 3,000 dolar.
Kırmızı bayraklar
Hükümet, yasak olmasa da, kara para aklama işaretleri olabileceği bazı işlemlere özel önem vermektedir. Federal Finansal Kurumlar İnceleme Konseyi, örneğin "gizlilik cenneti" olarak bilinen ülkelere para yatırmanın, kara para aklamak veya para saklamak için bir işaret olabileceğini söylüyor. Başka bir kırmızı bayrak, havalenizin bir alıcıyı tanımlamaması, ancak bankaya sadece doğru tanıtımı gösteren birine para vermesini söylemesidir. Bu hatlar boyunca yapılan çoklu transferler, ek hükümet ilgisini çekebilir.