Kredi Notunun Avantajları ve Dezavantajları

Birçok kişi yüksek bir kredi notunun bir avantaj olduğunu bilirken, düşük kredi derecesine sahip kişiler genellikle kredi ve diğer finansal ürünler ararken zorlanırlar. Çoğu zaman, düşük FICO puanı, onlara mevcut en kötü şartları getiriyor. Ancak, FICO puanı yüksek olan insanlar bankalar, işverenler ve ev sahipleri tarafından memnuniyetle karşılanmaktadır. Hem kredi verenler hem de tüketiciler için kredi derecelendirme sisteminin avantajları ve dezavantajları vardır.

Kredi Derecelendirme Tanımı

En temel anlamda, kredi notunuz, krediyle olan ilişkinizi gösteren üç haneli bir sayıdır. Derecelendirme acentası Fair Isaacs tarafından oluşturulan notun kompozisyonu, geçmiş kredi işlemleriniz, yasal kararlarınız ve kira ya da kamu hizmetleri gibi diğer düzenli ödemelerinizden gelen bilgilere bağlıdır. Borçtan araba ödemesine kadar her hesap, bu FICO puanına sayılır. Borçlar ve yasal uzlaştırmalar da kredi raporunda gösterilmekte ve puanınızı çarpmaktadır.

Kredi Derecelendirme Avantajları

İyi bir kredi notunun en büyük avantajı finansal işlemleri kolaylaştırması ve düşük maliyetli kredileri mevcut tutmasıdır. Bazıları ayrıca yüksek bir kredi notunun bir kişinin güvenilir olduğunu ve iyi bir karaktere sahip olduğunu iddia ediyor. Bu aynı zamanda bir iş ararken ya da iyi maaşlı ve yüksek statü gerektiren işler için güvenlik önlemleri alırken büyük bir yardımdır. Sağlam bir kredi arka planıyla, daha hızlı onay alarak tercih edilen oranlarda kredi ve sigorta alma ihtimaliniz de daha yüksektir. Nitelikli bir tüketici düşük APR, indirimler, hediye sertifikaları, havayolu milleri ve diğer ödülleri taşıyan en son kredi kartı tekliflerinden de yararlanabilir.

Kredi Derecelendirme Dezavantajları

Zenginlerin fakirlerin fakirleşmesiyle daha da zenginleştiği ortak bir atasözü gibi, FICO puanları da böyledir. Tam istihdam kaybolduğunda ve faturalarla geride kaldığınızda veya acil bir tıbbi durumunuz olduğunda, FICO puanı düşüyor ve ihtiyaç zamanlarında işlerin karşılığını almakta zorlanıyorsunuz. Düşük bir puan, makul bir faiz oranından kredi almakta zorluk çeker. İşleri zorlaştırmak için, kredi notları artık iş adaylarını ayıklamak için kullanılıyor ve istihdama ihtiyacı olanları, diğerlerinden daha az kaliteli ödeme seçeneğine sahip olanları bırakıyor. Kredi derecelendirmeleri, tüketicinin kişiliğinin sahte bir resmini de oluşturarak, kağıt üzerinde gerçek karakterlerinden daha pembe bir resim çizebilir.

İyi Bir Puan Oluşturma

Kredi notu yaratan faktörler yedi ila 10 yıl boyunca kayıtta kalıyor. Yüksek bir kredi notunu korumuşsanız, bu sizin mali açıdan sorumlu olduğunuz ve uzun vadeli yükümlülüklerle baş edebileceğiniz anlamına gelir. Ancak, herhangi bir sorun kredi geçmişinizde bir işaret olarak görünecek ve daha düşük bir kredi notuna yol açacaktır. FICO'nuzdan en iyi şekilde yararlanmak için, düzenli, zamanında fatura ödemeleriyle tutarlı olması ve güvenilirliği göstermek için birkaç açık, zamanında hesaba sahip olmanız gerekir. Unutmayın, bir kredi notu sadece içerdiği veriler kadar avantajlı veya sakatlayıcıdır.