İçindekiler:
Borç verenler, ne kadar bakiyeniz olduğunu ve geri ödemesi ne kadar sürdüğünüze bağlı olarak, sizi faizlendirmek suretiyle kredilerden para kazanırlar. Bakiyeniz ne kadar büyükse ve geri ödemesi ne kadar uzun sürerse, o kadar o kadar faizli olur. Tahakkuk etmiş ve aktifleştirilmiş faizleri anlamanız, kredinizi mümkün olan en düşük maliyetle geri ödeme stratejisi geliştirmenize yardımcı olacaktır.
Tahakkuk Eden Faiz
Tahakkuk eden faiz, faiz oranına ve kredinize borçlu olduğunuz para miktarını ve son ödemenizden ne kadar zaman geçtiğini gösterir. Yıllık faiz oranınızı 365'e bölerek ve bakiyenizle ve son ödemenizden sonraki gün sayısıyla çarparak tahakkuk eden faizi hesaplayın. Örneğin, borç verene yıllık% 9 faiz ödüyorsa, bakiyeniz 13.000 ABD Dolarıdır ve son ödemenizden bu yana 30 gün geçmişse, tahakkuk eden faiz tutarınız 0.09 / 365 x 13.000 x 30 ABD Dolarıdır ve bu tutar 96.16 ABD Doları'dır.
Faiz ödemesi veya geciktirme
Borç verenler genellikle borç alanlardan aylık olarak tahakkuk eden faiz ödemelerini ister. Ne zaman bir ödeme gönderirseniz, borç veren tahakkuk eden faizi ödemenin yapıldığı gün hesaplar ve ödemenizin tutarını faize uygular. Ödemenin kalan kısmı bakiyenizin miktarını azaltmaya gider. Bununla birlikte, bazı durumlarda borç verenler borç alanların faiz ödemelerini geciktirmelerine izin verir, bu durumda faiz ödenmeden aylarca veya yıllarca tahakkuk etmeye devam eder.
Sermaye Dışı Faiz
Bir borç veren tahakkuk eden faizini borçlunun borçlu olduğu bakiyeye eklerse, buna faizin aktifleştirilmesi denir. Gelecekteki faiz ücretleri, daha önce tahakkuk eden faizi de içeren bu yeni, daha yüksek bakiyeye dayanmaktadır. Bu uygulama en yaygın olarak öğrenci kredisi verenler tarafından gerçekleştirilir. Birçok öğrenci kredisiyle, borçluların okuldayken ödemeleri ertelemelerine veya maddi sıkıntı çekmelerine izin verilir. Bununla birlikte, federal hükümet tahakkuk eden faizi ödeyerek krediyi sübvanse etmedikçe, bu süre zarfında faiz hala tahakkuk ediyor. Borçlu geri ödeme dönemine girdiğinde, borç veren ödenmemiş tüm tahakkuk eden faizleri aktifleştirir ve bu yüksek bakiyeyi aylık ödeme tutarlarını ve gelecekteki faiz ücretlerini hesaplamak için kullanır.
strateji
Mümkünse, borç verenin büyük harf kullanmadan önce tahakkuk eden tüm faizini ödemeniz gerekir. Faiz büyükleştirildiğinde, bu borcun taşınması için aylık maliyetiniz aniden artar. Faiz tahakkuk ettiği sürece düzenli olarak ödenirse, en iyisidir. Diğer bir seçenek, tahakkuk eden faizin mümkün olan en yüksek miktarını ödemek için aktifleştirilmeden hemen önce bir veya daha fazla büyük ödeme yapmaktır.
Örnek
Diyelim ki, 10,000 dolarlık bir öğrenci krediniz olduğunu ve okulda iken dört yıl boyunca yıllık yüzde 6,8 oranında faiz tahakkuk ediyor. Dört yıl sonra tahakkuk eden faiz 2.720 dolar veya günde yaklaşık 1.86 dolar. Faiz büyükleştirildiğinde ve bakiyeniz 12.720 ABD Doları olduğunda, faiz günlük yaklaşık 2,37 ABD Doları oranında tahakkuk etmeye başlar. 10 yıllık standart bir geri ödeme planında, aylık ödeneğiniz, büyük harfle ödenmiş faizden, ödenmemiş faizini ödenmeden önce ödenmiş olacağından çok, ayda 31,30 $ 'dır. 10 yıl boyunca toplamda 3.756 ABD Doları ödeyerek, büyük harfleri yatırılmadan önce 2.720 ABD Doları tutarında, 1000 doların üzerinde bir tasarruf karşılığında ödeyebilirsiniz.