İçindekiler:
Birçok emeklilik yatırımcısı, bazen de özkaynak endeksli gelirler olarak da adlandırılan sabit endeks senetlerinden yararlanmıştır. Yüzeyde, bu emeklilik ürünleri gerçek olamayacak kadar iyi geliyor, ancak ılımlı tüketiciler için güçlü bir yatırım aracı. Bununla birlikte, bir garanti bir yatırım hesabıyla ilişkilendirildiği zaman, önemli potansiyel komplikasyonlar ve ek masraflar olması zorunludur.
Gerçekler
Sabit endeks verimi, yatırımcıya herhangi bir zarara katılmadan yıllık borsa kazançlarının bir kısmına katılma şansı vermek için tasarlanmış bir tür emeklilik yatırım ürünüdür. Borsa geçmiş performansı göz önüne alındığında, pek çok yatırımcı, emeklilikten önce ve sonra bu tür sözleşmelerdeki garantiler nedeniyle FIA’lara çekilmiştir.
FIA'lardaki hesap bakiyeleri belirli bir borsa endeksinin performansına bağlı olsa da, sahibinin parası aslında endekse yatırılmaz. Bunun yerine, yıllık ödeme taşıyıcısı tarafından ayrı bir hesapta tutulur. Sahibinin sözleşme yıldönümünde, seçilen piyasa endeksi önceki yıldönümünden yüksekse, faiz önceden belirlenmiş bir sınıra kadar olan limite veya tavana yatırılır. Başlığın üzerindeki kazançlar sigorta şirketine kaybedilir. Tersine, eğer sahibinin yıldönümünde piyasa endeksi öncekinden düşükse, yıllık hesap bakiyesinde indirim yapılmaz.
önem
Borsa kazançlarının bir kısmına kayıp riski olmadan katılma yeteneğine sahip olmak, FIA'ların, özellikle önemli yatırım kayıpları çeken bireyler için oldukça çekici bir özelliğidir. Bir FIA, yatırımcıların borsaya ayak uydurmalarını sağlarken, aynı zamanda sert ve beklenmedik gerilemelere karşı da korunurken pozitif performanstan yararlanmalarını sağlar.
Teslim Süresi
FIA'larla ilgili en önemli sorunlardan biri, teslim süresidir - transfer veya para çekme işlemleri için ek ücret ve cezalardan kaçınmak için hesap sahibinin gelirlerini havale şirketi ile birlikte tutması gereken süre. Teslim olma süresindeki yıl sayısı, her yıllık şirkete ve her ürüne göre değişmektedir, ancak bunların çoğu yedi ila 15 yıl arasında değişmektedir. Gelir sahibinin hesabını kapatması veya teslim süresi boyunca çok fazla para çekmesi durumunda, sigorta şirketi tarafından ek ceza ücretleri değerlendirilir.
Teslimiyet ücretleri, sözleşmenin ilk yıllarında çok daha yüksektir ve yüzde 12 ila 15 kadar yüksek görülmüştür. Masraflar tipik olarak, teslim süresinin sonuna kadar yıllık bazda düşer, bu süre zarfında para çekmek için hesap sahibinden ek ücret veya masraf tahsil edilmez.
Bonuslar
FIA'larla ilgili bir şikayet, başlangıçta çok yüksek mevduat tutarları olan yatırımcılara sunulan ek bonuslarla ilgilidir. Yıllık kazanç şirketleri, genellikle belli bir eşiğin üstünde olan ilk katkılara eklenen etkileyici ikramiye içeren FIA ürünleri sunmaktadır. Bu seviyenin üzerinde tasarruf sağlamayan hesap sahipleri, daha büyük yatırımcıların hesap bakiyelerine eklenen bonus fonlarından yararlanamaz.
Endeks Kredilendirme Tarihleri
FIA'larda sık görülen, ancak daha az tehditkar olan bir diğer sorun, endeks kredi verme tarihleri ve hesapta büyüme potansiyeli ile ilgili değildir. FIA'ların çoğu yalnızca politikanın yıldönümü tarihinde ek faiz artırımı olan kredi sahibi hesapları olduğundan, art arda düz veya düşük endeks seviyesine sahip olan kullanıcılar hesap değerlerinde bir artış görmezler. Bu ciddi bir sorun olmasa da, tekrarlanan hesap bakiyesi artışları, basit enflasyon nedeniyle, gelecek yıllarda daha düşük alım gücüne neden olacaktır. Ek olarak, FIA'lar aslında hesap sahibinin parasını borsaya yatırmadığından, etkileyici kazanımların yapıldığı yıllar, faiz oranlarının düşük olması nedeniyle yıllık kazançta eşit kazançlara yol açmayabilir.