İçindekiler:
Bir 401k'yi Roth IRA'ya dönüştürürken izlemeniz gereken birkaç kural var. İç Gelir Servisi, 401k-to-Roth IRA geçişini kimin yapabileceği ve nasıl yapılması gerektiği konusunda çok katı düzenlemelere sahiptir. Tüm bu düzenlemelere uymanız önemlidir, böylece işveren tarafından desteklenen 401k planınızdaki para, vergi sonuçlarına maruz kalmadan bir Roth IRA hesabına taşınabilir.
Adım
Bir 401k'yi Roth IRA'ya dönüştürmeye uygun olup olmadığınızı belirleyin. IRS, yalnızca belirli gelir gereksinimlerini karşılayan vergi mükelleflerine izin verir. Bir vergi mükellefinin değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliri 100.000 ABD Doları veya daha düşük olmalıdır. MAGI’niz, vergi beyannamenizde fiilen vergiye tabi olan rakamdır. Tüm indirimler ve krediler brüt gelirinizden düşüldükten sonra kalan şey budur. MAGI'niz 100.000 ABD Dolarından fazlaysa, bu vergi yılı boyunca devir işlemini gerçekleştiremezsiniz. MAGI'niz 100.000 ABD Dolarının altına düşerse, dönüşümün sonraki bir vergi yılında gerçekleştirilmesi mümkündür.
Adım
401k-Roth IRA dönüşümünü uygun bir zamanda gerçekleştirin. Çoğu vergi mükellefi, 401 bin planına ev sahipliği yapan işveren için çalışmayı bıraktıklarında bunu yapıyor. Emeklilik yatırımlarınız üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmak istiyorsanız, bu anlamlıdır. Bununla birlikte, çoğu 401k planı paranızı süresiz olarak onlarda tutmanıza izin verir. Yatırımcılar her zaman bir işyerinden ayrıldıktan sonra 401k'lerini IRA'ya devretme seçeneğine sahiptir. Zaman sınırı yoktur. Bu, vergi mükellefinin bir Roth IRA geçişi için uygun olduğunda bir vergi yılı için bekliyor olması anlamlıdır. 401k parayı bir Roth IRA'ya dönüştürmenin tek anlamı, 401k planına hala katılıyorsanız.
Adım
Bir Roth IRA hesabı oluşturun. Zaten bir Roth IRA'nız varsa, onu kullanabilirsiniz. Yapmazsan bir tane kurmalısın. Çoğu finans kuruluşu, bankalar, borsacılar ve yatırım fonu şirketleri de dahil olmak üzere Roth IRA hesaplarına sponsorluk yapıyor. Çoğu yatırımcı Fidelity, Vanguard veya T. Rowe Price gibi yatırım fonu şirketlerini seçmektedir, çünkü düşük ücretli "yüksüz" fonlara sahiptirler ve çok çeşitli yatırım seçenekleri sunmaktadırlar. Finans kurumuna bir 401k'yi Roth IRA'ya dönüştürmek istediğinizi söyleyin. Doldurmanız ve imzalamanız için size belgeler gönderecek.
Adım
401k'nizin sahibine başvurun ve hesabınızı bir Roth IRA'ya "devretmek" istediğinizi söyleyin. Çoğu, bir belgeyi okumanızı ve ardından yetkilendirme belgelerini doldurmanızı sağlar.Kağıtları imzala ve geri gönder. 401k paranın nereye gönderilmesini istediğinizi ve bir “geri ödeme” istediğinizi ve bir ödeme alma istediğinizi açıkça belirttiğinizden emin olun.
Adım
401k sahibinizden parayı doğrudan Roth IRA hesabına göndermesini isteyin. Bazı finansal kurumlar bunu yapacak, böylece paraya dokunmak zorunda kalmayacaksınız. Ancak, pek çok finansal kurum olmaz; bunun yerine, size bir çek gönderirler. Bu kontrolün size değil, Roth IRA hesabına yapıldığından emin olun. Size yapılırsa, bir ödeme olarak kabul edilir ve paranızın yanı sıra yüzde 10'luk bir vergi ödemek zorunda kalırsınız. Çek, Roth IRA hesabına yapılırsa, yapmanız gereken tek şey, Roth IRA'nızı tutan finans kurumuna iletmek. 401k-Roth IRA dönüşümünüz tamamlandı.