İçindekiler:
Maddi sıkıntılarla karşılaşırsanız, belirli borç ve yükümlülükleri ödemek için 401 (k) 'inizdeki tasarruftan faydalanabilirsiniz, ancak çektiğiniz paraya ek olarak vergi ödemesi ve% 10 erken para çekme cezası ödeyeceksiniz. Her bir emeklilik planı, Zorunlu Para Çekme için kendi kurallarını koyar, ancak İç Gelir Hizmeti bazı kurallar koyar. 401 (k) yöneticiniz, planınızdan zorluk dağılımı almak için özel kurallar sağlayabilir.
Hardship tanımı
IRS, finansal sıkıntıyı “acil ve ağır” bir ihtiyaç olarak tanımlar. Zorluklara örnekler arasında tıbbi masraflar, cenaze masrafları, asıl konutta hasarı onarmak için para, okul ve diğer eğitim masrafları veya tahliye veya hacizin önlenmesi için gereken para sayılabilir. Fon kaynağı olarak 401 (k) 'ye dönmeden önce diğer kaynakları tüketmelisiniz. Örneğin, bir tatil evi gibi, gelirlerinizi faturalarınızı ödemek için satabileceğiniz ve kullanabileceğiniz başka varlıklarınız varsa, IRS sizi 401 (k) 'nizden gelen sıkıntı dağılımı için geçerli sayılmaz.
Plan Kuralları
Emeklilik planları, çekilmeye hak kazanan zorluk türleri hakkında kendi kurallarını belirleyebilir. Örneğin, bir plan cenaze masrafları veya sağlık harcamaları için zorluk dağılımları yapmaya karar verebilir, ancak konut veya eğitim masrafları için karar veremez. Plan aynı zamanda çalışanın zorluk dağılımına ihtiyaç duyması için ne yapması gerektiğine de karar veriyor. Bazı planlar çalışandan basit bir beyanı kabul ederken, bazıları tahliye bildiriminin bir kopyasını veya bir öğrenim faturası isteyebilir.
Para Çekme Sınırları
Yalnızca zorluklarınızı azaltmak için gereken tutarı ve ayrıca vergi veya cezaları çekebilirsiniz. Bir selden sonra evinizi tamir etmek için sıkıntı çekiyorsanız, örneğin, yatak odanızı yeniden şekillendirmek için fazladan para alamazsınız. Sadece 401 (k) 'inize yaptığınız katkılara eşit ya da eşit miktarda bir miktar artı kar ya da eşleştirme fonunu çekebilirsiniz, ancak bu fonların kazancını alamazsınız.
Diğer Hususlar
Bir çalışan, eşinin sahip olduğu bir ihtiyaç nedeniyle zorlu bir dağıtım yapabilir; Aynı şey çalışanla yaşayan ve zorunluluk için plan kriterlerini karşılayan bir ihtiyacı olan bir bağımlı için de geçerlidir. Örneğin, sizinle birlikte yaşayan annenize tıbbi faturalarını ödemek için zorlu bir dağılım ya da okulda olmadığı zamanlarda sizinle birlikte yaşayan bir çocuğun öğrenim faturalarını kullanabilirsiniz. 401 (k) 'nizden bir zorluk dağılımı aldıktan sonra, en az altı ay boyunca plana katkıda bulunmayabilirsiniz. Hardship dağıtımları krediler gibi geri ödenmez, bu nedenle emeklilik tasarruflarına katkıda bulunduğunuz miktarı azaltır.