İçindekiler:
Emeklilik için tasarruf yapmak, en iyi senaryolarda göz korkutucu bir görev olabilir - bilirsiniz, 401k ve cömert bir işveren eşleştirme programı ile sürekli, tam zamanlı bir işiniz olduğunda. Açık olalım: En iyi senaryo bu. Bir freelancer olduğunuzda, gelirinizi bir seferde bir görevde bir araya getirmek, her şeyi tasarruf etmek, Büyük Uzak Geleceği bir yana bırakmak, neredeyse imkansız görünebilir.
Ama değil. Bu imkansız değildir ve bundan daha fazlası önemlidir. İşte Serbest Yıllarınızda / Yıllarca zorlukla elde ederken Altın Yıllarınız için tasarruf sağlamanın aklında tutmanız gereken bazı temel bilgiler.
Şimdi başla.
Evet şimdi. Bu makaleyi okumayı bitirir bitirmez emeklilik için biriktirmeye başlayın. Erteleme hiçbir zaman iyi bir alışkanlık değildir, ancak emeklilikten tasarruf etmek söz konusu olduğunda, kesinlikle sakatlanabilir. CNN Money muhakemeyi mükemmel açıklar, reddedilemez bir şey kullanarak - soğuk sabit sayılar. CNN'nin kullandığı örnek şu şekildedir: 25 yaşındayken emeklilik için biriktirmeye başladığınızı ve 10 yıl boyunca yılda 3,000 dolar harcadığınızı düşünün. Ardından, 35 yaşında, emeklilik için biriktirmeye karar vermeniz artık sizin için değil ve tamamen tasarruf etmeyi bırakıp emeklilik hesabınıza koyduğunuz parayı bırakmanız yeterli. Yıllık% 7'lik bir getiri varsayarsak, 65 yaşında emekli olduğunuzda, emeklilik için 338.000 $ tasarruf elde edersiniz. Fena değil, değil mi?
Şimdi, bunun yerine 35’e kadar beklediğinizi düşünün. başla 65 yaşına gelene ve emekli olana kadar her yıl aynı tutarı (3.000 $ / yıl) kaydederek saklayın. Açık olmak gerekirse, ilk senaryoda olduğu gibi 10 yıl yerine 30 yıl tasarruf. Bununla birlikte, bu durumda, aynı yatırımlara harcadığınız para,% 7'lik yıllık getiri ile aynı olan emekli olduğunuz zaman sadece 303,000 dolara çıkar. Ve bu, dostlarım, bileşik ilginin şerefine (ya da geç başlarsanız emmek).
Öyleyse tl; dr: Bu saniyeden sonra tasarruf etmeye başlayın, çünkü emeklilik tasarrufu oyununda, zaman paradan neredeyse daha önemlidir. Ne kadar uzun süre tasarruf ederseniz, o kadar çok şey yaşarsınız, hemen hemen her dilimlemeyi kesersiniz.
IRA'larınızı bilin.
Bir freelancer olarak, yatırım yapacak bir 401k değeriniz olmayacak. Yatırımlarınızı sizin için yönetmek için bağımsız olarak bir IRA'da tasarruf etmeniz veya bir finansal danışman kiralamanız gerekecektir (bundan sonra daha fazlası). Size sunulan çeşitli emeklilik tasarruf planları vardır ve NerdWallet, her birinin temelleri, artıları ve eksileri de dahil olmak üzere beş IRA türünü parçalayan harika bir çizelgeye sahiptir. Ancak, göz önünde bulundurmanız en muhtemel IRA'lar, Geleneksel IRA'lar ve Roth IRA'lardır.
Hangi plan sizin için en iyisidir, maddi durumunuza ve kişisel tercihinize bağlıdır. Planlar benzer - her ikisi de yıllık bazda 5.500 ABD doları (50 yaşına kadar, sınır 6.500 ABD Doları / yıla yükselene kadar) sınır katkıları ve her ikisi de benzer şekilde finanse ediliyor. En büyük fark vergilerdir. Geleneksel IRA için, vergi öncesi katkı yaparsınız, yani inanılmaz emeklilik yaşam tarzınızı finanse etmek için hesaptan çıkartana kadar para üzerinden vergi ödemezsiniz. Bir Roth IRA ile vergi sonrası dolara katkıda bulunuyorsunuz, yani kesin bir vergi kesintisi yok, ancak emeklilikte hesaptan çıkardığınızda paraya vergi borcunuz olmayacak. Aynı zamanda, erken para çekmeniz gerekiyorsa, bu hesapların daha yumuşak olma eğiliminde olduğu anlamına gelir (ancak cidden, erken geri çekilme).
Ayrıca, bir serbest meslek sahibi olarak, özellikle serbest meslek sahipleri için belirlenmiş diğer emeklilik hesaplarını keşfetme seçeneğiniz vardır. IRS farklı planları bozuyor, ancak çoğu freelancer için en yaygın olanı muhtemelen SEP (basitleştirilmiş çalışan emekli maaşı) IRA olacaktır. SEP IRA'lar vergilendirilebilir gelirinizin% 25'ine (veya yılda 53.000 $, hangisi daha düşükse) katkıda bulunmanıza izin verdiğinden, emekliliğe yılda 5.500 dolardan fazla tasarruf etmek istiyorsanız bu harika bir seçenektir.
Otomatik katkıları ayarlayın.
Bir 401K'ya otomatik katkı ayarlamak kolaydır. Para, vergi öncesi otomatik olarak çıkar ve ilk veya iki maaştan sonra farkı hemen hemen fark edersiniz. Bağımsız olarak tasarruf ederken, çok kazanılmış (ve henüz vergilendirilmemiş) dolarlarınızı 65 yaşına kadar dokunamayacağınız bir hesaba aktarma motivasyonunu almak daha zor olabilir.
Çek veya tasarruf hesabınızı emeklilik hesabınıza (ne tür seçerseniz seçin) bağlamak ve otomatik ödemeleri ayarlamak yardımcı olacaktır. Hesabınızı terk etmek para izlemekten kurtulmaz, ancak para yatırmayı ertelemek veya paraya kısa vadeli bir şey harcamak, gerçekte ihtiyaç duymadığınız bir çift ayakkabı ya da yeni bir iPhone gibi seçeneklerden kurtulacaktır. sen ne zaman bilmek seninki hala harika.
Bir profesyonel tutmayı düşünün.
Kendi emeklilik tasarruf planınızı kesinlikle yönetebilirsiniz. Normal insanlar için tamamen yapılabilir bir şey. Ancak, sayılara bakarak baş ağrısı çeken veya yalnızca hesabı kendiniz yönetme zahmetiyle uğraşmak istemeyeceğiniz bir tür olduğunuzu biliyorsanız, bu çalışmayı bir mali danışmana yaptırmayı düşünün.
Ücret yapıları, sabit oranlardan yatırımlarınızın kazancınızın yüzdesine kadar değişebilir, bu nedenle alışveriş yapın ve ihtiyaçlarınızı karşılayan ve fiyatları ve ücret yapısını rahat hissettiğiniz bir danışman bulun. Topun dönmesi için birkaç başlangıç toplantısı ve / veya telefon görüşmesi ayarlamanız gerekecektir, ancak bir kez bitince biraz dinlenebilirsiniz. Yine, herkes için doğru seçim değildir ve eğer bir sayı kişisiyseniz (ya da bir tane olmayı öğrenmeye istekliyseniz), bir danışman ödemeye değmez. Asla yapamayacağın türden birisin Gerçekten mi Tamamen yalnız gitmek zorunda kalırsanız emekliliğinize tasarruf etmeye başlayın, işin büyük kısmını sizin için halledecek birine ödeme yapmakta fayda var.
Emeklilik için bir serbest çalışan olarak tasarruf etmek, bir 401k kayıt formunda evet'i kontrol etmek kadar basit değildir, ancak korkacağınız kabus da değildir. Size sunulan farklı planları öğrenmeyi ve gereksinimlerinize en uygun olanı seçmeyi taahhüt ederseniz, işte oradasınız. Ve şimdi dolarlarınızı bir kenara koymak kadar eğlenceli olmasa da, iyi bir yaşama girerken emekli olduğunuzda şükreteceksiniz.