İçindekiler:
Ayarlanabilir faiz oranlı ipotek, sabit faiz oranına sahip bir ev kredisi olup, ardından bu ilk dönemden sonra oran ayarlaması yapılır. 5/1 ve 5/5 ARM arasındaki temel fark, 5/1 ARM'in beş yıllık kilitleme süresinden sonra her yıl ayarladığı ve 5/5 ARM ise her beş yılda bir ayarladığı. Yıllık ve ömür boyu faiz oranlarına rağmen, ARM'lerin zaman içindeki faiz oranlarındaki yükselmeleri olabilir.
ARM Temelleri
Ayarlanabilir oranlı ipotek, daha tipik sabit oranlı konut kredisine bir alternatiftir. 2015 itibariyle, tipik ARM'ler, faiz oranınızın kilitlendiği bir süre önceden belirlenmiş bir süreye sahiptir. 5/1 ARM'de ilk dönem beş yıldır. 7/1 ARM'de, ilk faiz süresi yedi yıldır. İnsanların bir ARM'ı seçmesinin birincil nedeni, açılış faiz oranının normal sabit faizli kredilerdeki başlangıç oranından düşük olmasıdır. Bununla birlikte, faiz oranları yükselirse, faizler ilk sabit faiz döneminden sonra yükselebilir.
5/1 ARM Genel Bakış
Ortak sabit faizli krediler gibi, 30 yıla kadar bir geri ödeme süresi ile standart ARM alabilirsiniz. 5/5 ARM ile karşılaştırıldığında, 5/1 ARM daha düşük faiz oranına ve yıllık yüzde oranına sahip. Sabit bir borçla kıyaslandığında yüzde 1 ila 2 oranında tasarruf edebileceğinize göre, 5/1 ARM, düşük faizli ilk beş yıl boyunca yüzlerce dolar borç alan tasarruf sağlayabilir. 5/1 ARM aynı zamanda yüzde 3'lük bir oran sunabilir, örneğin 30 yıllık sabit bir kredi yüzde 4,5'lük bir orana sahiptir.
5/5 ARM Genel Bakış
5/1 ARM gibi, 5/5 ARM normalde 30 yıllık sabit bir krediden çok daha düşük faiz oranına ve APR'ye sahiptir. Bazı borç verenler, konutlarına yüzde 20'den az para harcayan iyi kredi borçluları için 5/5 ARM'de ipotek sigortası primi öderler. Sabit faizli kredilerin çoğunda, alıcılar bu sigorta için ödeme yapmak zorundadır. 5/5 ARM, GTE Financial'a göre 417.000 $ veya daha fazla olan ya da yüzde 20 peşinat ödemesi olmayan bir ev isteyenler için en uygun olanı.
Diğer farklılıklar
İşlevsel olarak, 5/1 ve 5/5 ARM ile en hayati fark, 5/1 kredisinde yapılan düzenli faiz oranı düzeltmeleridir. Faiz oranları yıldan yıla düştüğünde, borçlunun bu düzeltmeyi yapması yarar sağlar. Oranlar arttığında, hızlı bir ayarlama bir ev sahibinin faiz ve kredi ödemesinde bir artışa yol açar. 5/5 ARM ile borçlu, oranlar yükseldiğinde gecikmiş düzeltmelerden yararlanır. Oranlar düşerse, borçlu 5/1 kredisine göre dezavantajdadır.