Yaşlılar İçin Mortgage Yardımı

Bugün yaşlı vatandaşların karşılaştığı birçok zorluk var. Sabit gelirler, artan sağlık maliyetleri ve günlük harcamalar yaşlıların aylık ipotek ödemelerini yapmalarını zorlaştırabilir. Neyse ki, yardım sunan programlar var. Ve eğer 62 yaş ve üstüysanız, federal ipotek yardımından kar amacı gütmeyen danışmanlığa kadar birçok programdan yararlanmaya hak kazanabilirsiniz.

Kıdemli Vatandaşlık Kredisi için İpotek Yardımı: Zinkevych / iStock / GettyImages

Kıdemli İpotekli Borçlular İçin Potansiyel Sorunlar

İpoteği olan yaşlı vatandaşlar, özellikle artık işgücüne sahip değillerse, evden eve para iadesi almaya hak kazanmakta zorlanabilirler. Bir yeniden finanse etme, bir ev sahibinin, fatura ödeme gibi pratik amaçlar için evinden hisse senetlerini çekmesine veya mevcut aylık ödemelerini düşürmesine izin verebilir. Bununla birlikte, geleneksel bir nakit çekme refinansmanı veya ev özsermayesi kredisi yoluyla özkaynaklara dokunmak aylık ödemeleri artırabilir ve kalifiye olmayı ve ödemeye devam etmeyi zorlaştırabilir. Para çekmeden daha düşük bir faiz oranına yeniden finansman yapmak, aylık ödemeyi düşürebilir, ancak aynı zamanda kıdemli bir kurumdan daha fazla gelir ve eşitlik gerektirebilir.

Hükümet ve Borç Veren Mortgage Yardımı

Geleneksel olmayan bir refinansman veya federal hükümet veya bir borç veren tarafından sunulan bir kredi tadilatı daha esnek bir gelir ve eşitlik kurallarına sahiptir. Geçici bir hükümet girişimi olan Home Affordable'in yapılması, ipoteklerin çok az veya hiç özkaynak olmadan yeniden finanse edilmesi veya değiştirilmesi için borç verenlerle birlikte çalışır. Evde Uygun Fiyatlı Refinansman Programı, ödemeleri kıdemli bir vatandaşın brüt gelirinin yüzde 31'inden azına düşürebilir. Yaşlılar yeni ödemeyi yapabileceklerini ispatlamalıdır. Sosyal Güvenlik veya engellilik gibi işsizlik maaşı ile kalifiye olabilirler. Ancak, HARP 31 Aralık 2018'de sona erecek.

Borç verenler ayrıca yaşlılara hükümet dışı özel kredi değişiklikleri sunabilir. Programın kullanılabilirliği ve yönergeleri borç verene göre değişir. Yaşlılar ipotek kabul, erteleme ve değiştirme planlarını görüşmek için borç verenleriyle doğrudan bağlantı kurmalıdır.

İpoteği Ters İpoteğe Almak

Federal hükümet ve bazı borç verenler ters ipotek teklif ediyor. İç Sermaye Dönüşümü İpoteği, Federal Konut İdaresi veya HECM tarafından desteklenmektedir. Ters ipotek, yaşlı vatandaşların kendi özkaynaklarını kullanmalarını ve aylık ödemeleri yapmadan evde kalmalarını sağlar. Borç veren, ev sahibine ödemeleri periyodik taksitler veya toplu ödeme yoluyla dağıtır. Yaşlılar, borç verene evde yaşamayı bıraktıklarında geri ödeme yaparlar. Borç, son ters ipotek borçlunun ölene ya da mülkün dışına çıkmasına kadar değildir.

Mortgage Borçlularına Devlet Yardımı

Federal hükümet, ciddi bir konut krizine maruz kalan devletler için En Çok Vurulan Fonu yayınladı. Florida ve California gibi eyaletler, federal fonları, yaşlılara mülkle ilgili masrafların gerisinde kalmış ters ipoteğe sahip yardım etmek için kullandı. Yaşlılar, ödenmemiş konut faturalarını ödemek ve bu gelecek faturaların 12 ayını karşılamak için 25.000 dolar alabilir.

Yaşlılar ters ipoteğe ödeme yapmasa da, emlak vergileri, ev sahibi sigortası ve ev sahibi dernek aidatlarının gerisinde kalabilir. Bu masrafları ödememek, yaşlıların ters ipoteği ve evlerini kaybetmesine neden olabilir.

Yaşlılar İçin İpuçları ve Uyarılar

Yaşlılar, ipotek yardımı almayı düşünürken bir mali müşavir, avukat ve borç verene danışmalıdır. Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı tarafından onaylanan bir konut danışma bürosu da yaşlıların program seçeneklerini sıralamasına yardımcı olabilir. HUD, yaşlıları dolandırıcılık ve ters ipotek programları konusunda uyarmaktadır. Yaşlılar ayrıca, istenmeyen alım teklifleri veya kredi değişikliği yardımı ile yaklaşılırsa bir avukata ve emlakçıya danışmalıdır. Dolandırıcılar, yaşlıları evlerini piyasa değerinin çok altında satmak için uğraşmaya veya evlerini kendilerine devretmeye çalışabilirler.