İçindekiler:
Kredi raporunuz, alacaklıların yeni bilgiler eklemesi ve kredi bürolarının güncel olmayan bilgileri kaldırması nedeniyle sürekli olarak değişmektedir. Tahsilat hesapları sonunda tüketici kredisi raporlarından düştüğünden, ödenmemiş borçlarınız kredi geçmişinizi sonsuza dek etkilemez. Ancak, ödenmemiş borçların kanıtı raporunuzda bir tahsilat hesabından daha uzun süre kalabilir.
Raporlama Dönemi
Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA) uyarınca tahsilat hesapları, yalnızca orijinal varsayılan tarihinizden itibaren 7,5 yıldır kredi raporunuzda görünür. Alacaklıların çoğu, ödenmemiş borçları, hesaplar 180 gün boyunca suçlanana kadar tahsilat acentelerine devretmediğinden, tahsilat hesapları genellikle kredi dosyalarınızda yedi yıldan fazla görünmeyecektir. Kredi geçmişinizi gözden geçirirken eski koleksiyon hesaplarını fark ederseniz, kredi bürosundan bu eski borçları dosyalarınızdan çıkarmasını isteyebilirsiniz.
Yeniden Yaşlanma Borcu
Kredi bürolarına rapor verirken, tüm bilgi sağlayıcılar orijinal alacaklının başlangıçta borcunu suçlu olarak sınıflandırdığı tarihi bildirmelidir. Bu, kredi bürolarının hesabı uygun zamanda kaldırmasına izin verir. Etik olmayan tahsilat kuruluşları, bazen hesap tarihlerini kasıtlı olarak değiştirmekte, bu da aşağılayıcı hesapların tüketicinin kredi raporundan uygun zaman dilimi içinde düşmesini engellemektedir. Bu uygulama "yeniden yaşlanma" olarak bilinir. Federal Ticaret Komisyonu, tüketicileri, bu uygulamaya katılan tahsilat kurumlarının işletme lisanslarını para cezası veya hatta iptal etme hakkını saklı tuttuğu için, yeniden yaşlanma olaylarını bildirmelerini teşvik eder.
Sonraki Tahsilat Hesapları
Bir tahsilat ajansı borcunu geri alamazsa, sonunda ödenmemiş hesabı başka bir kuruma satar. Bir borç tahsildarı, federal raporlama döneminin zaten sona ermiş olduğu bir borç satın alırsa, hesap tarihlerini değiştirmeden kredi bürolarına yeni bir rapor yapamaz. Ancak, orijinal tahsilat ajansının notuna ek olarak daha sonraki bir raporda bulunabilir. Raporlama döneminin hala geçerli olması koşuluyla, bu durum aynı borç için iki tahsilat hesabı gösteren bir tüketicinin kredi kaydına neden olabilir. Bu, iki borç bir tane yerine suçluluğa düşmesine izin verdiğinizi belirterek kredi puanlama formülünü çarpıtır. Neyse ki, çoklu bir koleksiyon kaydına itiraz edebilir ve kredi bürolarından çıkarmasını isteyebilirsiniz.
Kredi Etkisi
Tahsilat hesaplarının azami 7.5 yıllık raporlama süresine sahip olmasına rağmen, borç tahsilat hükümleri, eyaletinizdeki yargılama süresine bağlı olarak on yıl veya daha uzun sürebilir. Örneğin, bir tahsilât kurumu mahkemede aleyhinize bir karara varmak isterse, kredi raporunuzda ortaya çıkan karara varılması, kredi bürolarının tahsilat kurumunun orijinal raporunu kaldırmasından çok sonra tahsilat borcunun kanıtı olarak görünecektir.