İçindekiler:
Federal Konut İdaresi Başkanlığı, esnek yeterlilik kuralları ve minimum peşinatlar sağlayarak düşük ve orta gelirli borçlulara yardımcı olur. Konut ve Kentsel Gelişim Daire Başkanlığı bünyesindeki bir kurum olan FHA, konut sahibinin temerrüdü durumunda borç verenleri geri ödeyerek ipotek sigortası yaptırır. Ayrıca, işletme sahipleri için tasarlanan FHA programları, borçluların, dubleks, tripleks veya dört üniteli olsun, mülk üzerinde ayrı bir birim kiralamasını da sağlar; ancak, bir kira geliri faktörü uygulanır.
Temeller
FHA, borç alanlardan, IRS Form 1040 E Çizelgesi'ni ve kira gelirini doğrulamak için mevcut kiralamalar veya kira sözleşmelerini sunmalarını ister.
Kira geliri faktörleri, tek aileye, bir ila dört birimli konutlara uygulanır. Brüt kira gelirini yüzde olarak ölçer, potansiyel boşlukları, bakım maliyetini ve zaman zaman ev sahiplerinin karşılaştığı kira tahsilâtını hesaba katar.
FHA, uygun bölgesel HUD Ev Sahipliği Merkezi (HOC) boşluğuna ve bakım faktörüne uymaktadır. ABD'de dört HOC var - Santa Ana, Philadelphia, Denver ve Atlanta.
Hesaplama
FHA, kiralama faktörünü kalifikasyon amaçları için hesaplamada iki ana araç kullanır: başvuruda belirtilen konu mülk veya kiralık mülklerin kira değerlendirme raporu ve HOC boşluğu ve bakım faktörü.
HUD'a göre, Denver hariç tüm HOC'lar yüzde 15'lik bir boşluk faktörü kullanıyor. Denver, yetki alanları için farklı boşluk faktörleri kullanmaktadır. Santa Ana, Philadelphia ve Atlanta HOC bölgelerinde bulunan mülkler için kira geliri faktörü yüzde 85'tir; toplam rant eksi yüzde 15 olarak hesaplandı.
Belirleme
Eksper, kira geliri elde etmek için kullanılan mülklerin adil piyasa kiralarını belirlemelidir. Örneğin, bir dubleks üzerinde bir FHA ipoteği için bir başvuru sahibini nitelendirirken, borç veren borçlunun borçlandırmaya niyetli olduğu kira oranını kullanamaz, ancak bunun yerine kira miktarı, FHA onaylı bir değerlendiricinin benzer kiraları karşılaştırmasına göre makul bir şekilde alabilir. bölgede. Adil piyasa değeri 0,85 ile çarpıldığında, borç verenin başvuru sahibini kredi için nitelendirmesine yardımcı olmak için kullanabileceği kira geliri elde edilir.
hususlar
Genel olarak, bir borçlu, FHA kredisi olan başka bir birincil konut satın almaya hak kazanmak için boşalttıkları bir birincil konuttan elde edeceğiniz potansiyel kira geliri kullanamaz. Kural, borçlunun, yeni olanı satın aldıktan sonra boşalan mülkün üzerinde temerrüde düşmeden her iki ipoteği desteklemek için yeterli gelire sahip olmasını sağlar. Kural, boşaltılmakta olan ana evin yüzde 75 veya daha düşük bir değere sahip bir kredisine sahip olması durumunda geçerli değildir. Sadece anapara geçişi için anapara için geçerlidir ve borçlunun başvurusunda listelenen iyi niyetli kiralama mülklerini içermez. FHA, doğrulanmış bir işe yerleştirme yerine başka bir birincil konut satın alan borçlular için bir istisna yapabilir.