İçindekiler:
Fidelity Investments, zorla çekme konusundakiler de dahil olmak üzere, hepsinin İç Gelir Servisi (IRS) düzenlemelerine uyması gereken birkaç farklı türde 401 (k) plan yürütmektedir. İşverenlerin, 401 (k) planlarından zorluk çekmelerine izin vermeleri zorunlu değildir, ancak çoğu yapar. Plan ve IRS düzenlemelerine uymak için, bir Fidelity Investments 401 (k) 'den sıkıntı çekmeyi düşünüyorsanız, vergi cezalarından neden kaçınmanız gerektiğine dair zorlayıcı kanıtlar sunabilmelisiniz.
Kredi Seçenekleri
IRS, zorluk çekmeden önce 401 (k) planınızdaki mevcut tüm kredi seçeneklerini tüketmenizi gerektirir. Bir 401 (k) kredisi, genellikle geri ödeme yaparken belirli düzenlemeleri izlemeniz koşuluyla, vergisiz hesabınızın değerinin yüzde 50'sini ödünç almanıza izin verir. Zorluğunuz doğada kısa vadeli ise ve zaman içinde ihtiyacınız olan miktarı geri ödemeye hazırsanız, 401 (k) kredisi sizin için yeterli bir seçenek olabilir.
Finansal İhtiyaç
IRS düzenlemeleri, derhal çekme zorunluluğunun 401 (k) planlarından ancak acil ve ağır bir finansal ihtiyaç olması ve bu ihtiyacı karşılayacak başka bir yolun bulunmaması halinde mümkün olduğunu belirtmektedir. Ayrıca, para çekme işlemi ihtiyacınızı aşamaz ve para çekiminizi takip eden altı ay boyunca 401 (k) 'ya katkıda bulunamazsınız.
IRS, zorlukla çekilmek için uygun altı ihtiyaç alanını tanımlar: sizin veya aileniz için geri ödenmeyen tıbbi harcamalar; birincil konut alımı; üniversite üyelerine ve aile üyelerine ilgili masrafların ödenmesi; tahliye veya hacizin önlenmesi için gerekli ödemeler; Cenaze masrafları; ve birincil konuttaki hasarın onarımı için belirli masraflar.
Vergiler
Bir 401 (k) planından geri çekilme, hatta bir geri çekilme bile olsa, normal gelir vergisine tabidir ve eğer 59 1/2 yaşın altındaysanız, IRS de geri çekilme konusunda yüzde 10'luk bir ceza alabilir. Devletiniz çekilmeyi de vergilendirebilir.
Para Çekme Limitleri
Zorluk çekme miktarları genellikle mal sahibi tarafından yapılan katkılarla sınırlıdır ve kazanılan herhangi bir geliri içeremez. Planın kuralları, işveren eşleştirme katkılarının geri çekilip çekilmeyeceğini belirler.
Gelecek Katkıları
401 (k) planına, en az altı ay boyunca herhangi bir sıkıntı çekilmesinden sonra çalışan katkıları yapılamaz.
Sadakat Evrakları
Fidelity 401 (k) yöneticisi, zorla para çekme işlemleri için uygun evrak işlerine sahiptir ve bu, tıbbi faturalar veya ödeme taslakları gibi uygunluğunuzu doğrulayan belgeler gerektirir. İlgili sıkıntı evraklarını yönetici ile dosyaladıktan sonra, birkaç iş günü içerisinde posta adresinizi kontrol etmeyi bekleyebilirsiniz.