İçindekiler:
Emeklilik planları, çalışanlara emeklilik geliri sağlamak için bir işveren tarafından belirlenir. İşveren tarafından ve / veya çalışanların maaş ertelemeleri yoluyla plana katkı yapılır. Nitelikli planlar işverene vergi teşviki sağlar ve çalışanlar fonları alana kadar vergilendirilmez. Nitelikli olmayan planlar daha az vergi teşviki sağlar, ancak daha fazla esneklik sağlar. Emeklilik planlarının üstesinden gelinmesi, yeni planın artı ve eksilerinin bir analizini gerektirir. İşlem basittir ancak tamamlanması biraz zaman alabilir.
Rollover Seçeneklerini Değerlendirin ve Yeni Hesap Açın
Adım
Plandan çekilme ile ilgili gereklilikleri görüşmek için emeklilik planı yöneticisine başvurun. Bazen bu bilgiler planı yöneten finans kurumunun web sitesinde bulunabilir. Web sitesi için ifadenizi kontrol edin. Planların çoğu, varlıkları plandan devretmenize izin verilmeden önce, belirli bir emeklilik yaşına ulaşmanızı ve / veya şirketten ayrı olmanızı gerektirir. Nitelikli olmayan bazı planlar yerinde kalabilir (devredilemez) ve emeklilik yaşında, ancak daha önce değil, para çekmenize izin verir.
Adım
Emeklilik planını nereye yuvarlayacağınıza karar verin. IRS rollover'lar için çeşitli emeklilik planları ve devredilebilecek yeni planlar gösterilmektedir. Sahip olduğunuz emekli maaşı türü beyanınıza veya plana kayıt yaptırdığınızda aldığınız belgelere yazılacaktır. Hedeflerinizi ve finansal durumunuzu, doğru planı seçmenize yardımcı olacak bir finansal danışman ile görüşün. Yeni planın nasıl çalıştığını ve yatırım yapacağı yatırım türlerini anlayın. Emekli maaşının yanı sıra yeni hesapta tahsil edilen herhangi bir ücret veya komisyonun yanı sıra, devir başlığının artılarını ve eksilerini sorun.
Adım
Emekli maaşına taşınmak için bir hesap başlatın. Yeni hesabı kontrol eden finans kurumu tamamlamak ve imzalamak için formlar sağlayacaktır. Bazı emeklilik planları kendi devir formlarını gerektirir, bu nedenle mevcut plan yöneticinize bakın. Formu doldurmak için talimatları dikkatlice izleyin. Bir kuruluştan diğerine doğrudan aktarmalar hareket halindeyken vergilendirmeyi önler. Yeni mali müşavirinize en son beyanınızın bir kopyasını verin. Bir çevrimiçi hesap açıyorsanız, aynı bilgilere hala ihtiyaç duyulacaktır.
Adım
Gerçek rollover'ın tamamlanması birkaç hafta sürerse alarm vermeyin. Bazı kurumlar, ödenekleri emekli aylıkları dışında yalnızca üç ayda bir işlemektedir. (Varlıkları dikkatlice tasfiye ederler ve hesabınızı kapatırlar.). Devrilmenin uygun şekilde tamamlandığından emin olmak için emeklilik planınızı takip edin. Temettülerden kaynaklanan artık tutarlar yeni hesaba aktarılmalıdır. Emeklilik planınız size fonlarınızı kontrol ederse, derhal yeni mali danışmanınıza götürün, çünkü vergi kesintisinden kaçınmak için rollover'ların 60 gün içinde tamamlanması gerekir.