Geleneksel İRA'mdan Para Çekme

Geleneksel bir IRA veya bireysel emeklilik hesabı, hesaba yapılan katkılar için bir vergi indirimi sunarak ve hesapta kaldığı sürece paranın vergisiz bir şekilde büyümesine izin vererek insanların emeklilik için para biriktirmelerine yardımcı olur. Ancak, hesaptan para çekerken, vergilendirilebilir gelir olarak eklemelisiniz. IRS, insanların emeklilikten önce paralarını almalarını yasaklamamasına rağmen, 59 yaşını doldurmadan önce para çekiyorsanız, gelir vergisine ek olarak yüzde 10 ceza ödemek zorunda kalacaksınız.

Geleneksel IRA dağıtımları vergilerde rapor edilmelidir.

Adım

Finansal kurumunuzdaki gerekli evrakları tamamlayın. Her finans kurumu biraz farklı bir biçime sahiptir. Form, adınız, adresiniz ve Sosyal Güvenlik numaranız gibi kimlik bilgilerinizi ve ayrıca hesap bilgilerinizi vermenizi ister.

Adım

Finansal kurumunuzdan bir sonraki yılın Ocak ayının sonuna kadar 1099-R formu alın. Vergilerinizi ibraz etmek için bu forma ihtiyacınız olacak, bu nedenle 1 Şubat’a kadar almadıysanız, mali kurumunuza başvurun.

Adım

1099-R formunuzun 1 kutusundaki 1 numaralı kutuda bulunan, 1040 formundaki 15a veya 1040A formundaki 11a numaralı hattaki geleneksel IRA para çekme işleminizin toplam tutarını bildiriniz.

Adım

Para çekme işleminizin vergilendirilebilir kısmını, 1099-R formunuzun 2a kutusunda bulunan, 1040 formunun 15b satırında veya 1040A formunun 11b satırında rapor edin. Geleneksel IRA'nız için indirilemez katkılarda bulunmazsanız, vergilendirilebilir tutar toplam tutarla aynı olacaktır. En az 59 1/2 yaşındaysanız işiniz biter.

Adım

IRA para çekme işleminizi yaparken 59 1/2 yaşında değilseniz, 5329 formunu doldurun. Bu form, erken çekilme istisnalarınızı belgeleyecek ve dağıtımınıza ek yüzde 10'luk bir ceza ödemekten kaçınmanıza izin verecek ya da cezanın ne kadar olacağını hesaplayacaktır. Bir muafiyetiniz varsa, kodunu 2. satırın yanındaki boşluğa yazın. Örneğin, bu dağıtımı daha yüksek eğitim giderleri için kullanıyorsanız, "08" yazarsınız. Tam bir liste 5329 talimat formunda bulunabilir (bkz. Kaynaklar). Bir ceza borcunuz varsa, miktarı 1040 formunuzun 58. satırında bildirin.