İçindekiler:
Emeklilik planı hesap bakiyeleri kazanılmış ve satılmamış bileşenlere ayrılmıştır. Kazanılmış bir hesap bakiyesi, işvereniniz için çalışmayı derhal durdurursanız, tuttuğunuz tutardır. Yatırım yapılmayan bir bakiye, önceden belirlenmiş bir süre için çalışmaya devam ederseniz, elinizde tutmaya uygun olduğunuz tutardır. Emeklilik planlaması hem kazanılmış hem de yatırılmamış hesap bakiyenizi içerir.
Kazanılmış Hesap Bakiyesi
Kazanılmış bir hesap bakiyesini, işveren destekli emeklilik hesaplarının çoğunda bulabilirsiniz. Genelde maaşınızın bir bölümünü emeklilik hesabına yatırıyorsunuz ve işvereniniz hesabınıza daha küçük bir kısım katıyor. Katkıda bulunduğunuz para miktarı hemen ödenir. İşvereninizin kattığı tutar genellikle kazanma kurallarına tabidir ve belirli bir süre yatırım yapmaz. İşveren için en az kazanma süresinden daha uzun bir süre çalıştıktan sonra, emeklilik hesabınıza katkıda bulunan tüm para kazanılmış olur.
Yeleğin Etkisi
Ayrılmış hesap bakiyeniz, istifa, işten çıkarılsanız veya emekli olsanız bile size aittir. Bu, hem kendinize katkıda bulunduğunuz tutarı hem de işvereninizin zaman içinde kazandığı katkıları içerir. Herhangi bir sebepten dolayı işvereniniz için çalışmayı bırakırsanız, yatırılmamış hesap bakiyesi kaybedilir.
Vesting Süresi
İç Gelir Servisi, devralma ile ilgili katı kurallar yayınlar (Kaynaklara bakınız). İşverenlerin uzun kazanma süreleri belirlemesi engellenmiştir ve azami kazanma programı IRS kısıtlamaları ile belirlenmektedir. Emeklilik planı yöneticiniz, kazanma sürenizin yanı sıra kazanılmış ve yatırılmamış hesap bakiyeleriniz hakkında da size bilgi vermelidir. Tipik bir emeklilik hesabında, yeni çalışanlar için ilk bir kazanma süresi ve daha sonra kıdemli çalışanlar adına katkıda bulunacak bir para yatırma süresi vardır.
Tipik Hesaplar
Ayrılmış hesap bakiyeleri, yalnızca işveren tarafından sağlanan fon formuna sahip hesaplarda gösterilir. Buna karşılık, bir IRA gibi bireysel bir hesap için, hesabınızın tamamı tanımla otomatik olarak verilir. IRA beyanınız hiçbir zaman kazanılmış hesap bakiyesi göstermez, çünkü hesabınızın tamamı kazanılır.
Tanımlanmış bir fayda planı veya işveren eşleşmesi olan 401k gibi bir işveren tarafından finanse edilen hesap için, emeklilik hesabının tamamen kazanılmasından önce genellikle üç yıl gibi belirli bir süre görürsünüz. Daha karmaşık planlarda, işveren, hesap bakiyesinin ek yüzdelerinin istihdamın her ayında çalıştırıldığı kayan bir ölçek kullanabilir.
Uyarı
Emekliliğinizi planlarken kazanılmış ve yatırılmamış hesap bakiyeleri arasında ayrım yaptığınızdan emin olun. Çalışanlar çoğu zaman sonunda yatırım yapılmayan bakiyeleri alacağını ve bu tutarları emeklilik planlamasında kullanacağını varsaymaktadır. Bu tehlikeli bir varsayımdır.
Emeklilik zamanınızı yatırım yapmayan bir hesap bakiyesine dayandırırsanız ve daha sonra işvereniniz için çalışma süresi bitmeden çalışmayı bırakırsanız, tüm emekliliğiniz boyunca daha düşük bir yaşam standardına sahip olabilirsiniz. Plan yöneticiniz veya finansal danışmanınız, belirli bir hesabın kazanma süresi hakkında bilgi verebilir.