İçindekiler:
1930'lardan beri Federal Konut İdaresi Sigorta, konut kredi verenler ve borçlular için hayati bir güvenlik ağı sağlamıştır. Borçlular programı aylık sigorta primleriyle finanse eder ve FHA ipotekleri temerrüde karşı garanti eder. Bir borç verenin hacizi kesmesi durumunda FHA, ipoteğin kalan anapara bakiyesini öder ve unvanını ana kurumuna iletir. Konut ve Kentsel Gelişim Bölümü veya HUD. Her ne kadar FHA milyonlarca konut kredisi sağlamış olsa da, mülk ve borç alanlara ilişkin yönergeleri bunlardan bazılarını sigortalanamaz.
Sigortasız Emlaklar
FHA kuralları bir mülkü FHA'nın standart, tek aile ipotek sigortası programından diskalifiye edebilir. 203 (b) finansman. Evin pahalı onarımlara ihtiyacı olabilir veya bir fırtınada veya yangında hasar görmüş olabilir. Daha spesifik olarak, FHA programı, 5.000 $ 'dan fazla tamir gerektiren herhangi bir mülkü diskalifiye ediyor. Ev sadece "rehabilitasyon" veya 203 (k) finansman, bu da bir alıcının onarım masraflarını ipotek tutarına düşürmesini sağlar. Bazı durumlarda, alıcılar bir değerleme uzmanı tarafından belirlenen şekilde gerekli onarım ücretlerini ödemek için bir emanet hesabı kurarlarsa FHA şartlı onayı uzatacaktır.
Niteliksiz Borçlular
Bir kredi ayrıca, FHA programının kredi geçmişine ve aylık ipoteği ödeyebilme yeterliliğine sahip olduğu borçluların finansal durumuna göre sigorta edilemez olabilir. İkincisinin temel ölçüsü, ön uç oranı. Toplam ipotek ödemesinin hanehalkının aylık brüt gelirinin yüzde 31'inden fazla olması durumunda, başvuru sahibi sigortaya alınmaz olarak kabul edilir. Sınırı arka uç oranı tüm taksit borçlarını içeren, 2015 itibariyle yüzde 43'tür. Bir başvuranın kredisiz olarak da reddedilebilir. Kayıp veya geç ödemeler, tahsilatlardaki hesaplar, iflaslar ve kararların tümü bir borçluya karşı sayılır ve FHA destekli bir kredi için onu diskalifiye edebilir. Son üç yıl içinde yapılan haciz de inkarla sonuçlanabilir.
Listelenen Borçlular
Başvuranlar IRS ve diğer federal kurumlarla ilgili konularda diskalifiye edilebilirler. HUD, örneğin Sınırlı Bir Katılım Reddi Listesi tutar ve FHA, Genel Hizmetler İdaresi tarafından tutulan Ödül Yönetim Sistemi altında bir dışlama listesi yapmış olan borçluları da diskalifiye eder. Kimse federal hükümete borç borçluveya devlet tarafından mülkiyet üzerine konulan haciz konusu, aynı zamanda FHA'ya karşı konulamazdır.
Kredi Tutarı Sınırları
FHA, programın sigortalayacağı dolar miktarına sınırlamalar koyar. Ev değerleri bir ilçe ve bölgeden diğerine farklılık gösterdiğinden, bu sınırlar mülkün konumuna bağlıdır. Ajans kuralları tarafından kullanılan standart rehber Bölgedeki ortanca satış fiyatının yüzde 115'i. Örneğin, belirli bir ilçedeki evlerin ortanca satış fiyatı 280.000 dolar olsaydı, kredi limiti 322.000 dolar olurdu; Bu sınırın üzerindeki herhangi bir miktar FHA sigortası tarafından karşılanmayacaktır. HUD, web sitesinde yere göre kullanışlı bir limit hesap makinesi sağlar.