İçindekiler:
2007 yılının sonunda başlayan ABD subprime ipotek erimesi ciddi bir ekonomik durgunluğa yol açtı. Yıllar sonra, birçok aile hala finansal ödeme gücüne geri dönmeye çalışıyor. En önemli restorasyon araçlarından biri, bir ipotek kredisi değişikliğidir - genellikle, Evde Ekonomik Değişiklik Programı veya HAMP çatısı altında hükümet tarafından başlatılan bir grup programdan biridir.
Bu programlardan birine yeterlilik kazandırmak inanılmaz derecede zor. Kredi değişikliği başvurunuzu, borç vericinizle görüşmeniz gereken bir noktaya kadar ileriye götürdüyseniz, şanslı azınlığınız vardır. İşte siperlerden, en uygun şartlarda anlaşmanın nasıl kapatılacağına ilişkin bazı ipuçları.
Anapara Tutarındaki Azalış Müzakeresi
Bir kredi tadilatı aşağıdakilerden birini veya bir kaçını içerir: anapara tutarında bir azalma, daha düşük bir faiz oranı ve tahakkuk eden cezalar ve harçlar dahil olmak üzere kısmi bir bağışlama. iyi niyet ödeme Kredi verenlerin çoğu, müzakere sürecinin başlangıcını gerektirir.
Anapara miktarını düşürmek en zorudur. En az bir emlakçı, kredi değişikliği yapan bankaların anapara tutarlarını azaltmayacağını iddia ediyor. Bununla birlikte, hükümetin HAMP belgeleri, kredi tutarının konutun mevcut değerinin yüzde 115'ini aşıp aşmadığını belirtir; "hizmet veren, bir Ana İndirgeme Alternatifinin (PRA) … bir kısım olarak gerçekleştirilmesinin gerekli olup olmadığını düşünmelidir. HAMP modifikasyonu. " Borç verenin bunu bilmediğini iddia etmesi ve krediniz kalifiye olursa, kendisine ana indirgeme hakkını onaylayan literatürü gösterin. Bu durumda ve müzakerenin diğer aşamalarında, isteklerinizi yazılı olarak belirtin ve teslimini onaylayın.
Daha düşük bir faiz oranını müzakere etmek
Finansal durumunuza bağlı olarak, yüzde 2 kadar az bir yeni faiz oranı elde edebilirsiniz. Alacağınız oranın, art arda üç veya dört yıl boyunca, beş yıl sonra yılda yüzde 1 oranında yeniden tırmanmaya başladığını unutmayın.
Bu alanda deneyime sahip olan emlakçılar, çoğu durumda, kredi değişikliği işlemini tamamlayan başvuru sahiplerinin faiz oranlarında bir indirim sağlayabildiklerini iddia etmektedir. Mevcut kredi ödeme programları, gelirin yüzde 31'ini aşan ödemeleri talep edenler, en yüksek oranda indirim sağlayabilir, ancak finansal zorluktaki tüm borçlular rahatlama için uygundur. HAMP belgelerini okuyun ve uygun olan faiz oranını belirleyin, ardından indirim talep ederken bu belgeleri kanıt olarak sunun.
VA kredileri ve FHA kredileri için mevcut ana indirimi içeren alternatif kredi değiştirme programları da vardır.
Müzakere Cezaları
Cezaları kesmek ve ayrı ayrı maddeler olarak müzakere etmek yerine, her şeyi içeren yeni bir azaltılmış kredi tutarı deneyin. Cezaları ortadan kaldırmak, azaltılmasını veya affedilmesini sağlamaktan daha kolaydır. Tipik bir durumda, bir Chase borçlu, 20.000 $ karşılığında 100.000 $ ikinci bir ipotek olan bir kerelik ödeme satın alımını içeren 1.1 milyon $ 'lık ipoteğin 250.000 $' lık ana bakiye indirimini sağladı. Cezalar düşürülen anapara miktarına çekildi ve etkin bir şekilde iptal edildi.