İçindekiler:
- Teminatsız Krediler Borç Verici İçin Riskli
- Adil Borç Tahsilat Kanunları
- Süsleme Ücretleri Kanunları
- Teminatsız Borç Ödemek için Mülkiyet Tutma
- Bir Sınırlamalar Statüsü Var
Nispeten küçük bir satın alma işlemi yaparken, bunun için kişisel bir krediyle ödeme yapmayı düşünebilirsiniz. Borçlular bu kredileri tatil, teknoloji veya ev geliştirme eşyaları satın almak veya borçları birleştirmek ya da beklenmedik masrafları ödemek için kullanırlar. İpoteklerin aksine, teminatsız kişisel krediler eviniz gibi teminatlarla desteklenmez. Borç veren, ödemeleri yapma sözünüze güveniyor - ve eğer krediniz temerrüde düşerse, para kaybetme şansınız yüksek.
Teminatsız Krediler Borç Verici İçin Riskli
İpotek gibi yüksek dolarlı krediler kaçınılmaz olarak teminatlı kredilerdir. Teminatlı krediler mülk gibi teminatlarla desteklenmektedir. Temerrüde düşerseniz, banka teminatı alabilir, satabilir ve ödenmemiş bakiyeyi ödemek için gelirleri kullanabilir. Teminatsız kredilerin, krediyi destekleyecek teminatı yoktur. Bu, borç veren için çok daha büyük bir risk oluşturur. Borç verenler, bu riski daha zorlayıcı kriterler ve daha yüksek faiz oranları ile azaltmaktadır. Kötü kredisi olan borçlular, genellikle teminatsız kredi almakta zorlanırlar.
Adil Borç Tahsilat Kanunları
Temerrüde düşerseniz, teminatsız bir borç verenin geçmiş ödemeler için aleyhinize mahkeme emri çıkarması gerekir. Banka, hesabınızdan para çekemez veya repo görevlisini düz ekran televizyonunuzu talep etmesi için gönderemez. Genellikle, bir borç veren borcu bir avukata veya tahsilat kurumuna devretmeden önce birkaç ay borç almaya çalışacaktır. Borç tahsildarlarının, tahsilat kurumlarının bir borçluyu yanıltmasını, kötüye kullanmasını veya taciz etmesini yasaklayan federal Adil Borç Toplama Uygulamaları Yasası uyarınca şerefli davranma yasal bir görevi vardır. Örneğin, bir borç tahsildarı sizi tekrar tekrar arayamaz veya mallarınızı ele geçirmekle tehdit edemez. Devletlerin kendi sert kuralları olabilir.
Süsleme Ücretleri Kanunları
Borç veren bir karar verdiğinde borcu tahsil etmenin bir yolunu bulmak zorundadır. En yaygın borç tahsil yöntemi, borç verenin borcunu doğrudan maaşınızdan veya banka hesabınızdan almasına izin veren "haciz" emridir. Yasaya göre, borç verenler net maaşınızın yüzde 25'inden fazlasını süsleyemez ve sizi federal asgari ücretin 30 katından az bir haftalık gelirle bırakamazlar. Bazı eyaletlerde daha düşük limitler var. Sosyal Güvenlik kontrolleri, işsizlik yardımları, engellilik yardımları, emeklilik planı gelirleri ve işçilerin tazminat ödülleri, garnitürden korunuyor. Pennsylvania, Güney Carolina ve Teksas, hiçbir şekilde süs eşyalarına izin vermemektedir.
Teminatsız Borç Ödemek için Mülkiyet Tutma
Diğer bir seçenek, borç verenin, şerifin evinizi ziyaret etmesine ve orada bulduğu parayı, kararın tutarına kadar almasına izin veren mahkeme emri almasıdır. Mahkeme ayrıca, mücevher, sanat, teknoloji ya da borcunuzdan daha değerli bir mülkü almak için bir şerife yetki verebilir. Buradaki yasa, şerifin “borçtan ne kadar olursa olsun, tutmanıza izin verilen kişisel eşyaların bir listesi” olan “muaf mülke” dokunamayacağı yönündedir. Liste devlete göre değişir, ancak genellikle gıda, mobilya, giyim, evcil hayvan, tıbbi ekipman ve belirli bir değere kadar bir araç içerir - örneğin, 3,000 dolar.
Bir Sınırlamalar Statüsü Var
Tüm devletlerin kişisel kredileri tahsil etmek için bir sınırlama statüsü vardır. Borç veren mahkemeye çıkmadıysa ve sınırlama süresi sonuna kadar bir karar kazandıysa, borç yasal olarak tahsil edilemez hale gelir. Çoğu eyalette, sınırlamalar statüsü yaklaşık altı yıldır. Louisiana, Kentucky, Rhode Island ve Ohio, 10 yılda daha uzun sınırlama sürelerine sahiptir.