Mortgage PITI Ödemesi Nasıl Hesaplanır?

Tipik ipotek ödemesinde ipotek ödemesinden daha fazlası vardır. Ev sahipleri genellikle emlak vergileri ve ev sahipleri sigortası için aylık ipotek ödemelerinin bir parçası olarak öderler. Borç verenleri her ay bu parayı toplar, emanet hesabı adı verilen özel bir hesaba saklar ve sonra emanetten vergi faturalarını ve sigorta primlerini öder. Bu şekilde kurulan ipotek ödemesi, PITI ödemesi olarak adlandırılır. anapara, faiz, vergi ve sigorta. "PI" kısmının hesaplanması, "TI" kısmından biraz daha karmaşıktır.

Müdür ve Faiz Hesaplama

Hesaplamak için kredinizle ilgili üç bilgiye ihtiyacınız olacak. anapara ve faiz ipotek ödemenizin bir kısmı:

• asılveya ödünç aldığınız miktar.
• faiz oranı Borçtan.
• ay sayısı kredi vadesinde. 30 yıllık kredi 360 aydır; 15 yıllık bir kredi 180'dir.

Aşağıdaki formülde, PMT aylık ödemeniz. P asıl tutar, n ay sayısı ve r o aylık faiz oranı. Aylık ücreti almak için yıllık ücreti alın, ondalık basamağa dönüştürün ve 12'ye bölün. Yıllık faiz oranının yüzde 6 olduğunu söyleyin. Ondalık bir dönüştürmek size 0.06 verir. 12'ye bölmek 0.06 / 12 = 0.005'tir.

Formül: PMT = P r (1 + r)ⁿ / (1 + r)ⁿ - 1

Örnek

Yıllık% 6 faizle 30 yıl boyunca 200.000 $ kredi kullandığınızı varsayalım:

• P = $200,000
• r = 0.005
• n = 360

Numaraları koymak:

PMT = 200,000 x 0,005 x 1,005³⁶⁰ / 1.005³⁶⁰ - 1

PMT = 200,000 x 0,005 x 6,0226 / 6,0226-1

PMT = 200,000 x 0,0301 / 5,0226

PMT = 1,199,10 ABD doları

Vergileri ve Sigortayı Hesaplama

Emlak vergisi Bilgi genellikle halka açıktır ve kayıtlar genellikle bir ilçe değerlendiricisi veya benzer bir makam tarafından muhafaza edilir. Belirli bir mülkle ilgileniyorsanız, değerlendiricinin web sitesinde arayın ya da emlakçınızdan bilgi almasını isteyin. Mülk üzerindeki yıllık vergiyi öğrendikten sonra, her ay ödeyeceğiniz kısmı almak için bu miktarı 12'ye bölün.

Seninle konuş sigorta Bir yıl boyunca evi sigortalamanın maliyeti hakkında ajan. Bir aracınız yoksa, fiyat teklifi için arayın. Bir numara aldığınızda, aylık sigorta ücretini almak için 12'ye bölün.

Örnek

Mülkünüzdeki vergilerin yıllık 3,000 dolar olduğunu ve sigorta ettirilmesinin yıllık 900 dolara mal olacağını söyleyin. Birlikte, bu 3 bin 900 dolar. 12'ye bölünmek size aylık 325 dolarlık vergi ve sigorta ödemesi verir.

Hesaplamayı bitirmek

Aylık anapara ve faiz ödemenizi ve aylık vergi ve sigorta ödemenizi bir araya getirin; son PITI ödemesi. Örnekte 1,524,10 dolar olacak

Bazı durumlarda, borç verenin parasını ödemeni isteyebilir özel ipotek sigortasıveya PMI. Bu sigorta, ipoteği kabul etmemeniz durumunda borç vereni korur. Çok küçük bir peşinat ödemesi olan ya da büyük kredisinden az olan borçlular için genellikle gereklidir. Aylık PMI primleriniz PITI ödemenizin üstüne eklenir.

Satın aldığınız ev, Ev sahipleri birliği, veya HOA, HOA aidatlarınızı tıpkı vergi ve sigortalar gibi emanet yoluyla ele alabilirsiniz. Bu durumda, yıllık HOA aidatlarını alın, 12'ye bölün ve PITI ve PMI (eğer varsa) üzerine ödemenize ekleyin.

PITI Ödemenizi Ne Değiştirebilir?

Sahip olduğunuz ipotek türünün PITI üzerinde devam eden bir etkisi var. Eğer mortgage krediniz varsa sabit faiz oranı, o zaman aylık ödemenizin ana para ve faiz kısmı asla değişmeyecektir. Ancak, varsa ayarlanabilir faizli ipotek, sonra oranınız aşağı yukarı gidebilir. Faiz oranınız değiştiğinde, borç veren aylık ödemenizi yeniden hesaplar. Eğer oranınız artarsa, ödemeniz de artacaktır. Ücretiniz düşerse, ödemeniz de olur.

Emlak vergileri ve ev sahibi sigorta primleri, yalnızca küçük bir miktar olsa bile, yıldan yıla değişmektedir. Sonuç olarak, toplam PITI ödemeniz, sabit faizli bir krediniz olsa bile, zaman içinde büyük olasılıkla değişecektir.