Mortgage Faiz Oranları Aylık mı?

Standart ipotek faiz oranları aylık olarak birleşmez, çünkü bu tür kredilere olan faiz hiç bileşik değildir. Standart ipotek ücretleri basit ilgi aylık olarak. Bu, her ay ödeme yaptığınız anlamına gelir herşey nedeniyle faiz, bu yüzden bileşik için ödenmemiş bir faiz yoktur. Bu, borçlular için iyidir, çünkü her ödeme, evlerini dürüstçe sahiplenmeye daha da yaklaştırır. Yani, sözde birleştirmek için bir ipotek var - sözde negatif itfa kredisi.

Bileşik Nasıl Çalışır?

Bileşik, bir krediyle birikmiş faizlerin alınmasını ifade eder ve kredi bakiyesine eklemeBöylece faizle ilgileniyorsunuz. Örneğin, bir ayda 100 ABD Doları ödeyerek aylık yüzde 6'lık yıllık faiziyle ödünç aldığınızı varsayalım. Yıllık yüzde 6, aylık yüzde 0,5’e - yüzde 6’yı 12’ye bölüyor. İlk aydan sonra, 50 kuruş faiz ödeyeceksiniz - yüzde 100’ün yüzde 0,5’i. Kredi bakiyenize 50 kuruş eklenir ve 100,50 dolar olur. Gelecek ay, 50.25 sentlik faiz ödeyecek - 100.50 $ 'nın yüzde 0.5'i. Başka bir deyişle, şimdi bir önceki aya göre faizden borçlandırılıyorsunuz. Bileşik böyle işler. Kredi kartı bakiyeleri, bileşik faiz tahakkuk eder ve faiz taşıyan hesaplara yatırdığınız para bileşik faiz kazanır. Bununla birlikte standart ipotekler birleşmez.

Mortgage ve Basit Faiz

Ödemenizi Belirleme

Mortgage borç verenleri, aylık ödemenizi üç faktöre göre belirlemek için bir itfa formülü kullanır:

• Ödünç aldığınız para miktarı asıl.
• Uzunluğu kredi süresi 15 yıl veya 30 yıl gibi.
• faiz oranı Borçtan.

Mortgage kredinizin aylık olarak ödenmesi tüm olağanüstü ilgive aynı zamanda ana bölümün bir kısmı. Kredi faizini kredinizin ömrü boyunca amorti etme kanunu, faizi her ilk ödemeye böler. Her aylık ödemeden sonra ödenmemiş faiz olmadığından, birleştirme yoktur. Örneğin, 30 yıl süreyle yüzde 6 yıllık faizle, aylık yüzde 0,5 olarak tahsil edilen 100,000 dolarlık ipotek aldığınızı varsayalım. Amortisman formülü size aylık bir prensip artı 599,55 Dolar faiz ödeyecek.

Ödemeyi Durdurmak

İlk ödemenizin vadesi geldiğinde, tam 100.000 ABD Doları ödemeniz gerekir; bu nedenle 500 ABD Doları tutarında faiz veya 100,000 ABD Doları tutarının yüzde 0,5'i tahsil edilir. İlk ödemenizin geri kalanı - 99.55 $ - anapara miktarınızı azaltmaya gidiyor. Kredi bakiyeniz 99.900.45 Dolara düşüyor. Yine, ödenmemiş hiçbir ilginiz yok, bu yüzden hiçbir bileşik yok.

İkinci ödemeniz 99900.45 dolar olan% 0,5’lik faiz dahil, 499,50 YTL’dir. Aylık ödemenizin geri kalanı - 100.05 - anapara azaltma yolunda gider. Her peş peşe ödeme ile, ödediğiniz faiz tutarı düşerken, ödediğiniz anapara tutarı artar. Bu, sadece 2.98 dolarlık faiz ve 596.57 dolarlık anaparadan yapılacak en son ödemeye kadar devam eder.

Bir İstisna

Tek ipotek olan bu could Bileşik içermesi negatif itfaya izin veren bir bileşiktir. Bu, borç verenin izin verdiği ancak gerektirmediği standart olmayan veya "egzotik" bir ipotek tahakkuk eden faizden daha az ödemek Her ay ilk iki veya iki kredinin borcu için. Bu gibi durumlarda, faizin ödenmemiş kısmı kredi bakiyesine geri eklenir ve sonuç bileşik faiz olur.

Neg-Am İpotekleri Nasıl Çalışır?

30 yıl, 100.000 dolar, daha önce anlatıldığı gibi yüzde 6 krediniz olduğunu varsayalım, ancak borç vereniniz ayda sadece 400 dolarlık asgari bir ödeme yapabileceğinizi söylüyor. İlk ödemeniz sırasında, 500 $ faiz ödemeniz gerekiyor. Asgari ödemeyi yaparsanız, ödenmemiş faiz için 100 dolar olacak, bu da bakiyenizi 100,100 dolara yükseltecek. Gelecek ay, faiz olarak 500.50 dolar borçlusun. Tekrar 400 $ ödersiniz ve kalan 100,50 $ bakiyesi bakiyenizi alır. Olumsuz bir itfa kredisinde, aylık faiz bileşikleri.

Bir noktada, bir "neg-am" ipoteği tamamen itfa kredisine çevrilir - yani ödemeleriniz sıfırlanır, böylece normal bir ipotek gibi hem anapara hem de faizi karşılayacaklar. Örnekteki kredi bir yıl sonra tamamen itfa edilirse, bakiyeniz yaklaşık 101,128 ABD Doları olacaktır. Kredinin kalan 29 yılında, ödemeniz yaklaşık 614 dolar olur. Dönüşüm iki yıl sonra geldiyse, bakiyeniz 102.431 dolar olur ve ödemeniz yaklaşık 630 dolar olur.

Ödeme şoku

Neg-am ipotekleri tamamen itfa edildiğinde, aylık ödeme genellikle önemli ölçüde artar.Örnekte, artış yüzde 50'nin oldukça üzerindedir. Bunun bir kısmı bileşik faizin etkilerinden kaynaklanıyor, ancak artıştaki en büyük faktör basitçe önceki ödemenin yapay olarak düşük olması - ilgiyi bile karşılayacak kadar bile değil. Mortgage uzmanları bu ani artışa ödeme şoku, ve borçlular para yoksa, varsayılan tetikleyebilir. Kredinin başlangıcındaki negatife süresi ne kadar uzun olursa, ilk aylık ödeme ile tamamen itfa edilen ödeme miktarı arasındaki eksiklik o kadar fazla olursa, şok da o kadar büyük olacaktır.