Maaşımdan Ne Kadar Ev Alabilirim?

Ne kadar ev ödeyebileceğinizi düşündüğünüz ev ile bir ipotek kredisinin ne kadarını satın alabileceğinizi düşündüğü arasında büyük bir fark olabilir. Satın alma gücünüz, aylık borç ödemeleri ile brüt maaş karşılaştırılarak belirlenir. Bazı borç verenler maaşınızın daha yüksek bir kısmının ipotek ödemelerine gitmesine izin vermeye isteklidir; borç-gelir oranları. Bir kredi verenin finanse etmek istediği maksimum kredi tutarı, maksimum alım fiyatınızdan farklıdır. Peşinat tutarınız ve maksimum kredi tutarınız, satın alabileceğiniz evin fiyatını belirler.

Mortgage sigortacıları azami kredi tutarını belirlemek için kazançlarınızı kontrol eder. Kredi: Brand X Pictures / Stockbyte / Getty Images

Konut DTI Oranı Sadece Bir Faktördür

Borç verenler konut DTI oranını yüzde 28 tercih ediyor. Bu senin demek anapara ve faiz dahil aylık ipotek ödemesi artı aylık emlak vergileri, ev sahibi sigortası ve ev sahibi dernek ücretleri, aylık maaşınızın yüzde 28'ini aşamaz. Konut DTI oranı aynı zamanda olarak da bilinir. ön uç oranı; Borç verenlerin ne kadar ev alabileceğinizi hesaplamak için kullandıkları iki DTI oranının ilkidir. Bazı kredi verenler ve kredi programları, yüksek kredi puanı, düşük peşinat veya iyi rezervler gibi bazı olumlu faktörleri içeriyorsa, yüksek DTI oranları sunar.

Toplam DTI Diğer Aylık Giderleri İçerir

İkinci bir DTI oranı, konut ödemenizi ve kredi kartlarındaki minimum ödemeler, araç ödemeleri, nafaka ve öğrenci kredisi ödemeleri gibi yinelenen aylık borçları içerir. Bu rakam "toplam DTI" olarak bilinir veya arka uç oranı ve tipik olarak yüzde 36 ile sınırlıdır. Başka telafi edici faktörler varsa, borç veren daha yüksek bir arka uç DTI'yi kabul edebilir. Federal Konut İdaresi ve Gaziler İşleri kredilerini içerenler gibi bazı durumlarda, kredi verenler, yüzde 50'lik bir aralıkta DTI'ye sahip, daha yüksek borç yüküne izin verebilirler.

Örnek DTI Hesaplamaları

Bir borç verenin maaşınıza göre izin verdiği maksimum aylık ödemeyi hesaplayabilirsiniz. Vergi öncesi yıllık maaşınızın 54.000 ABD Doları olduğunu ve aylık brüt gelirinizin 4.500 ABD Doları (54.000 ABD Doları / 12) olduğunu söyleyin. 15.000 dolar kredi kartı borcunuz var ve bu kartlara asgari ödeme aylık 500 dolar. Maksimum yüzde 36'lık bir arka uç DTI varsayarak, konut ve yinelenen giderler için 0,36 * 4,500 ABD Doları veya 1,620 ABD Doları ödeyebilirsiniz. Bu rakamla, daha sonra, bir konut ödemesinin ne kadarını satın alabileceğinizi öğrenebilirsin, bunun için 1,620 Dolardan 500 Dolar çıkararak, 1,120 Dolara eşittir. Fark 1.120 dolar. 1.120 ABD doları, aylık maaşınızın yalnızca yüzde 25'i (1,120 ABD Doları / 4,500 ABD doları) olduğundan, izin verilen ön uç DTI yüzde 28 aralığındasınız.

Peşinat da Satınalma Gücünü Etkiliyor

Kredi verenlerin çoğu, bir ev fiyatının sadece bir kısmını finanse eder ve genellikle yüzde 97'den fazla değildir. Farkı bulmalısınız - peşinat. Peşinatınız ne kadar büyük olursa, maaşınızdan o kadar çok ev ödeyebilirsiniz. Örneğin, bir borç veren maaşınıza göre 140.000 $ 'a kadar bir krediyi finanse etmeye istekliyse ve peşinat olarak 60.000 $' ınız varsa, 200.000 dolarlık bir ev satın alabilirsiniz. Bununla birlikte, peşinat için yalnızca 10.000 dolar varsa, yalnızca 150.000 dolarlık bir ev fiyatı ödeyebilirsiniz.