Düşük Gelirli Bir Ev Nasıl Satın Alınır

Düşük gelirli kazananlar geleneksel olarak ev sahipliğinin sınırlarındadır. Geleneksel borç verenlerin finansmanını almak için daha zor zamanları olduğu için konut satın alma piyasasının daha küçük bir bölümünü oluştururlar. Federal ve yerel düzeylerdeki Homebuyer yardım programları, mütevazı yollarla alıcılara yardımcı olabilir, ancak başvuru sahipleri borç verenler üzerinde bir şans tanımadan önce katı kriterleri karşılaması gerekir.

Mütevazı yollarla alıcılar da ev finansmanı için uygun olabilirler. Kredi: bbbimages / iStock / Getty Images

Gelir Ana Faktördür

Borç verenler, bir ev sahibinin finansal profilinin, kredi puanı, ödeme geçmişi, iş geçmişi, borç yükü ve gelir gibi çeşitli yönlerini ele alır. Gelir, yeni bir konut ödemesine ve toplam borç yüküne kıyasla asgari bir oranı karşılamalıdır. Bu oranlar, borç-gelir oranları veya DTI olarak bilinir. İdeal olarak, borç verenler DTI oranlarını konut gideri için yüzde 28'den ve konut dahil toplam borç yükümlülükleri için yüzde 36'dan fazla görmek istemektedir. Bu DTI gereklilikleri genellikle düşük gelirli alıcıların bir ev satın almak için yeterli paraya hak kazanmadığı ya da DTI'lerin tavsiye edilen sınırların üzerinde olduğu ve kredilerini daha riskli hale getirdiği anlamına gelir.

FHA, VA ve USDA Kredileri

Bazı borç verenler DTI kurallarını gevşeterek yüzde 40 ve 50 aralığında daha yüksek oranlara izin verebilir. Federal Konut İdaresi kredileri, Gaziler İşleri kredileri ve Tarım Bakanlığı kredileri bu kredi türleri arasındadır. Ancak, alıcının maliyesinin diğer tüm yönleri yerine geçmelidir. Örneğin, alıcı - genellikle 620 - 640 aralığında olmak üzere minimum kredi puanlarını karşılamalı - son iki yıl boyunca istikrarlı bir istihdam sergilemeli, borçlar ve konut için iyi bir ödeme geçmişine sahip olmalı ve tam gelir elde etmelidir. FHA, VA ve USDA kredileri düşük ya da düşük ödeme talep ederek düşük gelirli alıcılara da fayda sağlar. FHA yüzde 3,5 indirim gerektiriyor ve VA ve USDA peşinat gerekmiyor. Mülkler ayrıca minimum borç verenin gereksinimlerini de karşılamalıdır.

Konut Finans Acenteliği Yardım

Devlet önderliğindeki konut finans kuruluşları, düşük gelirli ev sahiplerine piyasa oranının altında ipotek verilmesine yardımcı olmaktadır. Düşük-orta gelirli gelirliler için ayrılan konut finans acentelerinden gelen krediler, hanehalkı büyüklüğü, alıcının bağımlılarının sayısı, engelli ve alıcının aldığı devlet yardımı veya sübvansiyon gibi geleneksel kredi verenlerin yapamayacağı faktörleri de hesaba katar. Konut finans acentaları ayrıca aşağı ödeme yardımı sunabilir ve FHA kredileriyle birlikte ikincil kredileri finanse edebilir. Konut finansmanı ajansı kredileri için ortak şartlar, ajansla paylaşılan özkaynakları, belirli bir yıl için mülk sahipliğini ve ev sahibi eğitim kurslarını içerir. Paylaşılan özkaynak kredileri, ev sahibinin satış veya yeniden finanse etme sırasında herhangi bir özkaynakları kuruma bölmesi gerektiği anlamına gelir.

Nitelikli Borç Vericilerle Çalışma

Yalnızca belirli borç verenler düşük gelirli ev sahibi kredilerini almaya yetkindir. Örneğin, HUD onaylı bir borç verenden veya bankadan FHA, VA veya USDA kredisi almalısınız. Bir konut kredisinden bir konut finans ajansı kredisi ile birlikte bir kredi ararken, borç veren devlet veya yerel ajansla çalışmak üzere onaylanmalıdır. Nitelikli borç verenler size FHA, VA veya USDA kredileri için uygun olup olmadığınızı söyleyebilir ve konut finansman kurumunuz aracılığıyla mevcut olan her türlü yardım hakkında bilgi verebilir.