Ücretli bir evde ipotek alabilir miyim?

Evlerinin özgür ve net sahibi olan ev sahipleri hala evlerini yeniden finanse edebiliyorlar. Bir alım olarak kabul edilmeyen herhangi bir kredi, ödeyecek bir kredi olmasa bile, bir yeniden finansman olarak sınıflandırılır. İpotek endüstrisi, serbest ve net bir ev için satın alınamayan kredileri ayırt eden belirli bir terminoloji oluşturmadı. Faiz oranı ve vadeli refinansmanları borçlunun yüzde 2'den daha az veya 2.000 ABD Doları'nın altına kapanmasını gerektirdiği için, 2.000 ABD Doları üzerindeki tüm ipotek kredileri faiz oranı ve vadeli refinansman olarak değerlendirilmez. Genel kural budur; ancak, bazı büyük bankalar ücretsiz ve açık evleri olan borçlular için özel programlar sunabilir.

Konvansiyonel Nakit Geri Ödeme Refinansı

Ülkenin en büyük iki ipotek yatırımcısı olan Fannie Mae ve Freddie Mac, özgür ve net evlerde ipoteklerin nakdi geri ödeme kuralları çerçevesinde hak kazanmasını şart koşuyor. Genellikle, en yüksek değere sahip olan kredinin değeri (LTV), alım kredisi veya vadeli ve vadeli refinansman kredisinden düşüktür. Yeni kredinizin ihtiyaç duyduğu kredi değerine bağlı olarak faiz oranı daha yüksek olabilir. Kredinizin LTV'sini yüzde 50'nin altında tutarsanız, faiz oranı farkı minimumda olmalıdır. Kredinizin LTV'si yüzde 80'i geçerse, ipotek sigortası gerekebilir.

FHA Nakit Geri Ödeme Refinansı

Federal Konut İdaresi Başkanlığı (FHA), serbest ve net evleri olan ev sahipleri için nakit geri ödeme finansmanı sunuyor. FHA, LTV'yi yüzde 85 ile sınırlar. FHA ayrıca her bir kredi için peşin ipotek sigortası primi (UFMIP) ve aylık ipotek sigortası primi (MIP) gerektirir. Ev, borçlu tarafından birincil konut olarak işgal edilmeli ve bir ila dört birimli bir ev olmalıdır. Başvuruyu bir yıl içinde satın aldıysanız, değerlendirilen değerin düşük olması ve evin ilk satın alma fiyatı LTV hesaplanırken kullanılacaktır. Evi miras aldıysanız, değerlendirilen değeri LTV'yi belirlerken kullanabilirsiniz.

İç Borçlar Ana Hatları (HELOC)

İç Borç Kredileri (HELOC), evinize karşı güvenli bir kredi limiti sağlar. Normalde bunlar evin başlığında ikinci bir ipotek pozisyonunu işgal eder. Ancak, bir tane almak için ilk ipoteğe ihtiyacınız yoktur. Çoğu HELOC ayarlanabilir ipotek olup, ödeme mevcut kredi tutarına ve mevcut faiz oranına bağlı olarak değişir. Bir kredi kartı gibi, yalnızca kullanmakta olduğunuz kredinin tutarına faiz ödersiniz ve kredinin limitini kesebilir veya kapatabilir ve çekiliş süresi sona erinceye kadar krediyi tekrar tekrar kullanabilirsiniz. Tamamen yeni bir ilk ipotek istemiyorsanız, ancak gerekirse evinizin özkaynaklarına erişmek istiyorsanız, bu dikkate değer bir seçenektir.

İpotekleri Ters Çevir

FHA, evlerinde önemli bir özsermayeye sahip olan yaşlılar için Ev Sermayesi Dönüşüm İpoteği (HECM) sunmaktadır. FHA bu kredileri sigortalar ve yalnızca FHA onaylı borç verenler tarafından kullanılabilir. Bir HECM aylık ödemeler gerektirmez ve eğer yeterli hakkınız varsa, bunun yerine size ömür boyu ödemeler yapabilirsiniz. Büyük miktarda nakit de mevcut olabilir. HECM'ler, ev sahibine FHA onaylı kar amacı gütmeyen konut danışma ajansı aracılığıyla tam ters ipotek danışmanlığı talep etmektedir. Size en yakın danışma kurumunu bulmak için 800-569-4287 numaralı telefondan HUD'u arayın.