İçindekiler:
Şirketler, çalışanlarına hem 401k hem de 403b plan sunamaz, çünkü 401k planlar sadece kâr amacı gütmeyen işverenler tarafından, 403b planlar ise sadece kâr amacı gütmeyen kuruluşlar tarafından sunulabilir. Bununla birlikte, işverenleri kâr amacı gütmeyen bir şirketten kar amacı gütmeyen bir şirket olarak değiştirirseniz, emeklilik tasarrufu hesabınızı yanınıza almak isteyebilirsiniz. İç Gelir Servisi, bir 401k planından 403b planına para aktarılmasına izin verir.
Seçenekler
Parayı 401k planınızdan 403b planınıza bir geçiş veya doğrudan aktarma yoluyla taşıyabilirsiniz. Bir devrilme ile önce para size ödenir ve sonra 403b planına parayı yeniden yatırmak için 60 gününüz vardır. Doğrudan transferle, para otomatik olarak 401k planınızdan 403b planınıza geçer. Doğrudan transfer en basit seçenektir ve parayı 60 güne kadar kullanmanız gerekmedikçe kullanılmalıdır.
Vergi Raporlaması
Paranızı 401k planından 403b planına taşımak, nasıl hareket ettirdiğinizden bağımsız olarak herhangi bir ek vergi borcu oluşturmaz. Doğrudan havale ile vergileriniz hakkında herhangi bir şey bildirmenize gerek yoktur. Bununla birlikte, parayı bir devir üzerinden hareket ettirirseniz, gelir vergilerinizi bildirmeniz gerekir. 1040 veya 1040A formlarını kullanarak, rollover miktarını vergilendirilemez bir dağıtım olarak bildirmeli ve parayı yatırdığınızı göstermek için yanına "rollover" yazmalısınız.
Yararları
Parayı eski bir 401k planından 403b planına taşıyarak, emeklilik fonlarınızı tek bir yerde birleştirebilirsiniz; bu da izlemenizi kolaylaştırır. Ayrıca, her iki plan da vergiden ertelendiğinden, planınızın vergi korumalı statüsünü korursunuz. 401k planınız, artık şirkette olmadığınız için hesabınızdaki bakım ücretlerini de artırabilir.
Dezavantajları
Eğer bir devir yaparsanız, ceza ve vergileri önlemek için fonları 60 gün içinde 403b planınıza dahil ettiğinizden emin olmalısınız. Ayrıca, IRS kuralları nedeniyle, 403b planları, yatırım seçeneklerinizi sınırlandırabilecek yalnızca yatırım fonlarına ve yıllık gelirlere yatırım yapmakla sınırlıdır. Bununla birlikte, belirli bir yıllık ödenek veya yatırım fonunuz varsa, paranızı 403b plan sağlayıcınız tarafından sunulan paraya taşımak istiyorsanız, bu dezavantajın önemi yoktur.