İçindekiler:
Çalışanlar için bir BASİT veya tasarruf teşvikli bir matematik planı olan IRA, işvereniniz tarafından hala işverenlerin emeklilik maaşı sunmalarına izin veren 401k planına alternatif olarak oluşturulmuş bir emeklilik hesabıdır. Bununla birlikte, 401k'lik bir planın aksine, İç Gelir Servisi, BASİT İRA'nızdan kredi almanıza izin vermez. Bununla birlikte, bir geçiş yaparak, herhangi bir ceza ödemeden IRA'nızdan 60 güne kadar paraya erişebilirsiniz. Örneğin, bu hafta bir ipotek ödemesi yapmanız gerekiyorsa ve bu yılki bonusunuz üç hafta boyunca ödenmeyecekse, bu sizin için işe yarar.
Adım
SEP İRA'nızdan almak istediğiniz tutarı hesaplayın. Bir rollover için bir dağıtım yaptığınızda, 60 gün içinde miktarı yeniden yatırmazsanız, borcunuzun ödeneceği vergi ödemek için paranın yüzde 20'si kesilecektir, bu nedenle dağıtımınızın boyutunu belirlerken bu miktarı dikkate aldığınızdan emin olun. Örneğin, SEP’nizden 8.000 dolar kullanmak istemeniz durumunda, yüzde 20 veya 2.000 dolar vergi alıkonacağı için 10.000 dolarlık bir dağıtım yapmanız gerekir.
Adım
SIMPLE İRA'nızdan velayet hesabı olan finans kurumundan bir dağıtım isteyin. Para doğrudan size dağıtılacak.
Adım
Dağıtımdan aldığınız miktarı göz önünde bulundurarak IRS'den kaçınmak için başka bir BASİT IRA veya geleneksel bir IRA içeren nitelikli bir emeklilik hesabındaki dağıtımdan parayı yeniden yatırın. Hesabınıza parayı 60 gün içinde geri alamazsanız, paranın bir dağıtım olduğu kabul edilir, bu da dağıtım sayısını vergiye tabi gelir olarak yapar ve erken dağıtım cezalarına neden olabilir.
Adım
Form 1040’ın 15a satırındaki rollover miktarını bildirin ve satır 15b’nin yanına "rollover" yazın, ancak vergilendirilebilir bir dağıtım olarak devredilen tutarı dahil etmeyin.