İçindekiler:
Erken toplu ödeme, emekli aylığı planından çekilmesinin önemli sonuçları var. Vergileri, cezaları, yatırım kaybını ve azalan emeklilik haklarını içerebilirler. Düzenlemeleri ve sonuçları anlamak, değerli emeklilik planlama bilgileri sağlayabilir.
Dağıtım kuralları
Bir emeklilik planından yapılan dağılımlar, ne zaman ve hangi koşullarda yapılabilecekleri konusunda önemli kısıtlamalar getirmektedir. Dahası, dağıtım türleri ve koşulları vergi, ceza ya da her ikisine birden sahip olup olmayacağınızı belirler. Normalde, dağıtımlar yalnızca hizmetten ayrılırsanız, sakat kaldığınızda veya istekli olduğunuz takdirde yararlanıcınıza bir dağıtım yapılabiliyorsa yapılabilir. Bu koşullardan biri mevcutsa, 59 / yaş ya da daha küçüksünüz ve nakit dağıtımı alıyorsanız, normal gelir vergisi tüm dağıtım tutarı artı yüzde 10'luk bir ceza ödeyecektir. 59 1/2'den büyükseniz, yüzde 10'luk ceza uygulanmaz, ancak normal gelir vergileri uygulanır. 70 1/2 yaşından başlayarak, hesap bakiyenizin bir kısmının zorunlu dağılımını yapmanız gerekir.
Nakit Dağıtımı
Emeklilik planından gelen nakit dağıtımları siz hizmetten ayrıldıktan ya da sakat kaldıktan sonra yapılabilir. Emeklilik planından bir dağıtım alırsanız, asla bir IRA veya başka bir emeklilik hesabına yatırılamaz. Böylece, vergi ve cezalara ek olarak, emeklilik fonlarınız tükenir. Diğer katkılar sınırlıdır ve geçmiş yatırım kazançlarının fırsat maliyeti, emekliliğinizi olumsuz yönde etkiler.
Rollovers
Emeklilik planından yapılan dağılımlar bir IRA'ya veya 401 (k) gibi nitelikli bir plana devredilebilir. Herhangi bir rollover IRA, vergi ertelenmiş durumunu korur ve bu duruma birden fazla rollover ile devam edebilir. Emekli maaşınızın ödeneklerini Fidelity veya Vanguard gibi bir sağlayıcıya transfer etmek ya da çalıştığınız şirketlerden gelen IRA'larınız varsa, hesaplarınızı tek bir IRA'ya aktararak konsolide etmek isteyebilirsiniz. Her IRA bir rollover IRA olduğu sürece, vergi ertelenmiş statüsü korunacaktır.
önem
Bu sonuçları anlamak ve kararınızı dikkatlice vermek çok önemlidir. Kesinlikle kaçınılması mümkün olmayan acil durumlar olsa da, bir emeklilik planından fonların erken bir dağıtımını yapmak son başvurunuz olmalıdır. Planın amacı emeklilik için fon sağlamak.
hususlar
Emeklilik planları, yalnızca işveren katkılarına dayanarak biriktirilmiştir (birkaç istisna dışında). Kriterleri karşılarsanız ve erken dağıtım yapabiliyorsanız, bu fonların değiştirilmeyeceğini unutmayın. Bu, varlıkları büyütme fırsatını kaybetmenin yanı sıra, emeklilik hesabının azalmasına neden olur.