İçindekiler:
Roth IRA ve geleneksel 403b planı emeklilik tasarrufu planlarıdır. Her yıl para yatırmanıza ve düzenli tasarruf ve yatırımlardan emekli olmanıza olanak sağlar. Roth IRA bireysel bir emeklilik planı olsa da, 403b işverenlerin eşleştirilmesine katkı sağlayan bir grup planıdır. En önemli farkları, tasarruflarınızın vergilendirilmesine nasıl izin verdikleridir.
Roth IRA
Roth IRA'lar, gelirinizden katkıda bulunduğunuz tutarı vergi amaçlı düşmenize izin vermez.Yıllık 50.000 ABD Doları tutarında vergiye tabi bir gelir elde ederseniz ve IRA'ya 2.000 ABD Doları'na katkıda bulunursanız, yine de 50.000 ABD Doları tutarında vergi borçlusunuz. Ancak, bir Roth IRA'da kaydettiğiniz para, geri çekildiğinde gelir olarak vergilendirilmez.
Geleneksel 403b
Bazı eğitim ve devlet çalışanlarına, serbest çalışan bakanlara ve vergiden muaf kuruluşlar için çalışanlara geleneksel bir 403b planı sunulabilir. Özel sektördeki çalışanlara sunulan 401k planına benzer. 403b, stoklardaki yatırımlara izin vermiyor; bunun yerine, yıllık sözleşmelerin veya yatırım fonlarına yatırılan gözaltı hesaplarının satın alınmasına izin verir. Vergi amaçlı olarak gelirinizden kattığınız tutarı düşmenize olanak tanır. Eğer 50.000 $ kazanıp plana 2.000 $ katkıda bulunursanız, vergiye tabi geliriniz 48.000 $ 'dır. Hemen vergi indirimi alıyorsunuz. Ancak 591 / 2'ye girmeden önce plandan para çekerseniz, bir ceza ödersiniz. Ayrıca, emeklilikte plandan çektiğiniz para vergiye tabidir.
Hangisi daha iyi?
Hangi planı kullanacağınız, ne kadar kazandığınıza ve ödemeyi beklediğiniz gelir vergisine bağlıdır. Emekli olduktan sonra, muhtemelen daha az para kazanacaksınız, bu yüzden daha düşük bir vergi ödeyeceksiniz. Çalışanların çoğu daha fazla para kazanıyor ve emekli olmadan önce daha yüksek bir gelir vergisi ödüyorlar. Geleneksel 403b, gelecekteki tasarruflar için gelir vergisi ödemesiyle sonuçlanacaktır, ancak çoğu insan için daha düşük bir oranda. Roth IRA, sizi bu yıl kazandığınız para üzerinden vergi ödemeye zorlar ancak bu parayı gelecekte vergisiz olarak geri çekmenize olanak sağlar. Vergi paranteziniz şimdi aynıysa ve emekli olduğunuz zaman, planlar sizi aynı miktarda para ile bırakacaktır. Emekli olduktan sonra daha az para kazanıyorsanız ve daha düşük bir vergi parantezinde vergi öderseniz, geleneksel 403b daha iyidir. Emekli olduktan sonra daha fazla kazanmayı düşünüyorsanız, bir Roth planı daha iyidir.
Diğer Bazı Faktörler
Bir grup planı olarak 403b, işverenlerin eşleştirme katkıları yapmalarına izin verir. Bu zamanla önemli ölçüde artırabilir. Roth IRA aynı özelliği sunmuyor. Emeklilik için para biriktiriyorsanız, planınızdaki yatırımlara ilişkin beklentileriniz de dahil olmak üzere dikkate alınması gereken başka faktörler vardır. Borsa iyi işlerse ve yatırımlarınız değer olarak önemli ölçüde artarsa, Roth planı avantajlıdır - karlı hesap yüksek vergilerden korunur. Yatırımlarınız bu kadar iyi gitmiyorsa veya sabit ve oldukça düşük sabit bir orandaysa, geleneksel 403B daha iyidir.
Çekme
Roth ayrıca, para çekme işlemi gerektirmemesi ve erken para çekme işlemleri için cezalandırılmamanız konusunda önemli bir avantaja sahiptir. 403b sayılı yasalar, dağıtımların 59 1/2 yıldan başlamasını sağlar ve 701 / 2'ye çevirdiğiniz yıl, paraya ihtiyacınız olsun veya olmasın, düzenli olarak dağıtılmasını gerektirir. Ve 403b ve diğer geleneksel IRA'lardan erken para çekme işlemleri yüzde 10 oranında cezalandırılır ve normal gelir olarak vergilendirilir.