İçindekiler:
"Ayni devir", işveren tabanlı emeklilik planından Bireysel Emeklilik Hesabına gayrinakdi fonların aktarılması yöntemidir. Bu, sadece paranın bir IRA'ya, hisse senetlerine ve diğer gayri nakdi varlıklara tasfiye etmeden hareketine izin verebileceğiniz anlamına gelir. IRA, nakilleri nakit olmayan formda alabilir. Sadece emeklilik yaşına ulaştıklarında ödenecek İRA'nın toplam değerine eklenirler.
Rollovers
401 (k) gibi bir işveren tabanlı emeklilik planına yatırım yapıyorsanız, bu parayı ya geleneksel ya da Roth çeşidinin Bireysel Emeklilik Hesabına taşımak mümkündür. Bu fon transferine "rollover" denir. Bu hesaplarla uğraşan çoğu banka ve diğer kurumların, bir IRA'ya para aktarabileceğiniz basit kuralları vardır.
In-Kind
Bir devir "ayni" olduğunda, gayrinakdi varlıkların transferini ifade eder. Bu normalde stokları ifade eder. Bazen, bir çalışana, nakit yerine stoklarını kontrol etmek için hisse senetleri ve seçeneklerle ödeme yapılır. Emeklilik planları aynı şekilde finanse edilebilir. İşvereninizin emeklilik planı, hisse senetleri, tahviller veya hisse senedi opsiyonları şeklinde değer içerebilir. "Ayni" bir devrin amacı, stoğu bir hesaptan bir IRA'ya aktarmaktır.
Aktar
Mevcut işinizi bırakırsanız veya işten çıkarılırsanız, artık çalışmadığınız bir firmaya bağlı bir emeklilik hesabına bırakılmış olabilirsiniz. Hisse senetleri veya diğer gayrinakdi varlıklar varsa, bunu bir IRA'ya taşımak sizin çıkarınıza olabilir. Genellikle, herhangi bir gelir elde etmediğiniz için devir vergilendirilmez. Her iki türden de IRA, ilk harcadığınız parayı alana kadar fonlarınızın sermayesini ve büyümesini barındıracak. Fonların devrine yetki vermek için eski işvereninize başvurmanız gerekecektir.
amaç
Devretmenin işlevi, vergilendirilmeden fonların kolay hareketini sağlamaktır. 401 (k) 'nin tamamını ödemeniz gerekiyorsa, özellikle size yapılan bir çek alırsanız vergilendirmeye tabi olabilirsiniz. Hesabın devri, parayı göremediğiniz anlamına gelir; sadece bir hesaptan diğerine gider. Hisse senedi ve diğer ayni yatırımlar aynı şeyi yapar. Taşınırken, hisse senedi piyasa güçleri tarafından yönetilmeye devam ediyor. Aktarıldıkça değeri artabilir veya azalabilir ve bu süreçte asla pazarın dışında olmaz.